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| 編輯推薦： |
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随着城镇居民生活水平的提高，普通人的理财需求也在增加。然而，对于大多数人来说，理财仍然是门槛较高的事务。许多人只能通过摸索来总结经验和吸取教训，在自学过程中常常走弯路。本书的价值正在于此，能够帮助读者更有效地掌握理财技能。
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| 內容簡介： |
随着城镇居民生活水平的提高，普通人的理财需求也在增加。然而，对于大多数人来说，理财仍然是门槛较高的事务。许多人只能通过摸索来总结经验和吸取教训，在自学过程中常常走弯路。因此，作者创作了本书，旨在帮助读者更有效地掌握理财技能。
本书以实战为基础，分为8 章，涵盖银行理财、债券、基金、股票、黄金等主流理财领域。作者将内容整合成5 个“宝库”，并结合角色演绎、顺口溜和打油诗等趣味元素，生动地阐释理财知识。此外，书中还分享了不同人群的理财攻略、全球投资大师的智慧，并解答了常见理财疑问。
本书适合理财新手和希望提升理财技能的人群阅读。
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| 關於作者： |
陈伟岸：
优质财经创作者“杰克侃财”主理人，曾就读于广东金融学院和深圳大学，拥有证券和基金从业资格证书，曾在证券咨询公司、财经门户网站和私募基金公司任职，拥有成熟、丰富的行业经验。在投资理财领域深耕多年，专注于理财知识与技巧的科普，锤炼并归纳出了一套化繁为简的理财策略体系。
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| 目錄：
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目录
第1 章 银行宝库：打好理财根基 . 1
1.1 都在银行存钱，可真的都懂银行利率吗 . 2
1.1.1 银行 . 3
1.1.2 基准利率 . 4
1.1.3 浮动利率 . 5
1.1.4 挂牌利率 . 5
1.2 别只会在银行存钱，这三种方式收益率更高 . 6
1.2.1 大额存单 . 7
1.2.2 通知存款 . 9
1.2.3 结构性存款 . 10
1.3 存款保险最多赔付50 万元，怎样存钱才更安全 . 12
1.3.1 选择对的银行 . 15
1.3.2 采用对的方式 . 15
第2 章 债券宝库：稳健增值的选择 . 18
2.1 有一种国债类型已退出历史舞台，你知道是哪种吗 . 19
2.1.1 无记名国债 . 19
2.1.2 凭证式国债 . 20
2.1.3 记账式国债 . 22
2.1.4 储蓄国债（电子式） . 23
2.2 为什么说我国国债是“稳稳的幸福” . 25
2.2.1 信用佳：国债背靠国家信用 . 25
2.2.2 风险小：国债是风险最小的债券 . 25
2.2.3 收益稳：国债具有稳健收益 . 26
2.2.4 流动性强：国债具有较强的流动性 . 26
2.2.5 门槛低：国债具有较低的参与门槛 . 26
2.2.6 免征税：国债具有免税优惠政策 . 26
2.3 除了国债，这三种债券你也该了解，尤其是第三种 . 27
2.3.1 金融债券 . 27
2.3.2 地方政府债券 . 28
2.3.3 可转换债券 . 29
2.4 别以为债券只适合叔叔阿姨，这种债券交易对年轻人来说也很“香” . 31
第3 章 股票宝库：成长与风险并存 . 34
3.1 想要股票炒得好，这些常识与术语得明了 . 35
3.1.1 A 股 . 35
3.1.2 A 股的证券交易所 . 36
3.1.3 A 股的开市时间 . 37
3.1.4 A 股的交易机制 . 37
3.1.5 A 股的股票价格指数 . 40
3.1.6 A 股的板块 . 42
3.1.7 常见的股票“标签” . 44
3.1.8 必懂的股票术语 . 48
3.2 掌握股市的三大行情密码，乐呵呵吃香喝辣 . 56
3.2.1 牛市行情 . 56
3.2.2 熊市行情 . 58
3.2.3 震荡市行情 . 59
3.3 看懂K 线图，掌握六大利器，快速甄别股票牛熊. 60
3.3.1 均线 . 61
3.3.2 成交量 . 64
3.3.3 MACD 指标 . 68
3.3.4 KDJ 指标 . 70
3.3.5 换手率 . 73
3.3.6 量比 . 74
3.4 从业绩到估值：高效筛选股票的十大核心财务指标 . 76
3.4.1 “一商”：商誉 . 77
3.4.2 “二利”：归母净利润与扣非净利润 . 79
3.4.3 “三每”：每股收益、每股净资产与每股未分配利润 . 84
3.4.4 “四率”：市盈率、市净率、毛利率与净资产收益率 . 87
3.5 能不能成为牛股，这两大“牛股驱动力”是关键 . 91
3.5.1 基本面利好驱动力 . 91
3.5.2 题材利好驱动力 . 93
3.6 看懂控盘资金的控盘习惯，快速辨别股票有无涨停潜力 . 94
第4 章 基金宝库：资产多样化配置的利器 . 98
4.1 要投“基”，先打好这些常识基础 . 99
4.1.1 基金管理人 . 99
4.1.2 基金托管人 . 100
4.1.3 基金分类 . 101
4.1.4 基金净值 . 115
4.2 基金名称后缀带“A”与带“C”，究竟有什么区别 . 116
4.2.1 销售服务费 . 116
4.2.2 申购费与认购费 . 117
4.2.3 基金赎回费 . 117
4.2.4 基金运作费 . 118
4.3 选“网红基金经理”，就能万事大吉吗 . 120
4.4 虽然基金适合长期定投，但是这种基金做短线交易也很爽. 122
4.5 买基金，别“基”不择食，更忌日理万“基” . 126
4.5.1 普涨状态 . 128
4.5.2 普跌状态 . 129
4.5.3 结构性状态 . 129
4.6 买这种基金，千万别忽视上市公司的财报情况 . 130
4.7 投资这类基金既可能赚几十倍，也可能“颗粒无收”，究竟是啥情况 . 132
第5 章 其他宝库：以小博大的挑战. 135
5.1 能以小博大的商品期货投资，到底难不难 . 136
5.1.1 期货交易具有固定的合法场所 . 136
5.1.2 期货交易具有标准化合约 . 137
5.1.3 期货交易采用保证金交易制度 . 137
5.1.4 期货交易采用T 0 双向交易机制 . 138
5.1.5 期货交易采用统一结算模式与当日无负债结算制度 . 138
5.1.6 期货交易具有到期日 . 139
5.1.7 期货交易的交割定点化 . 139
5.1.8 揭开商品期货的“面纱” . 139
5.2 用好股市风险对冲利器，股市下跌不用愁 . 146
5.2.1 同金融市场对冲 . 146
5.2.2 跨金融市场对冲 . 147
5.3 期权和期货，名字都带“期”，二者有什么不同 . 150
5.4 “盛世古董，乱世黄金”，黄金究竟好在哪里 . 156
5.4.1 黄金是全世界公认的最核心的避险资产与储备资产 . 156
5.4.2 黄金是具有广泛流通性的“硬通货” . 157
5.4.3 黄金是具有保值特性的稀有贵金属 . 157
5.4.4 黄金是具有稳健增值潜力的优质投资品种 . 157
第6 章 投资法则：聪明理财的黄金准则 . 163
6.1 赢在顺势而为，败在盲目跟风 . 164
6.1.1 顺势而为能最大程度降低投资的决策风险 . 164
6.1.2 顺势而为有较大概率获得高收益 . 164
6.1.3 顺势而为能有效发挥投资资金的时间价值 . 165
6.1.4 顺势而为有助于保持良好的投资心态 . 165
6.2 看懂经济周期，选对理财工具，才能与时间做朋友 . 169
6.2.1 经济繁荣期 . 170
6.2.2 经济衰退期 . 170
6.2.3 经济萧条期 . 171
6.2.4 经济复苏期 . 171
6.3 别把鸡蛋放进同一只篮子里：组合投资的五大优势不可不知 . 172
6.3.1 把鸡蛋放进不同的篮子里，避免投资单一化 . 173
6.3.2 “东边不亮西边亮”，降低投资组合的整体风险 . 173
6.3.3 在资金保值的前提下，实现稳健增值 . 174
6.3.4 灵活满足个人需求 . 174
6.3.5 获得不同资产投资的知识与技巧 . 174
6.4 懂赚钱，更要会守住钱，避免“财来财去一场空” . 175
6.4.1 合理规划资金用途 . 175
6.4.2 应对预期之外的突发状况 . 176
6.4.3 提升自身的财务管理综合素养 . 176
6.4.4 实现个人追求或生活目标 . 176
6.5 “因人制宜”：十类人群的理财攻略 . 179
6.5.1 青少年 . 179
6.5.2 初入职场的年轻人 . 180
6.5.3 中高收入的工薪人群 . 180
6.5.4 高净值人群 . 180
6.5.5 自由职业者 . 181
6.5.6 创业者 . 181
6.5.7 单身人群 . 182
6.5.8 刚成家的小夫妻 . 182
6.5.9 “宝爸”“宝妈”人群 . 182
6.5.10 退休人群 . 183
第7 章 大师智慧：顶级投资大师的独门赚钱法 . 184
7.1 从“股神”到世界首富：沃伦·巴菲特的投资诀窍 . 185
7.1.1 沃伦·巴菲特与众不同的成长之路 . 185
7.1.2 沃伦·巴菲特两度登顶福布斯全球富豪榜 . 186
7.1.3 伯克希尔·哈撒韦的股价为何如此高 . 187
7.1.4 沃伦·巴菲特的投资诀窍 . 188
7.2 从高尔夫球童到顶级基金经理：彼得·林奇的励志传奇 . 191
7.2.1 彼得·林奇的不凡经历 . 191
7.2.2 “不在乎天长地久，只在乎曾经拥有” . 192
7.2.3 彼得·林奇“出奇”的成功之道 . 193
7.2.4 “别人笑我太疯癫，我笑他人看不穿” . 194
7.3 从名校学霸到“大宗商品投资之王”：吉姆·罗杰斯的赢家
秘籍 . 195
7.3.1 从美国的耶鲁大学到英国的牛津大学 . 195
7.3.2 从“量子基金“联合创始人到独立投资人 . 196
7.3.3 “读万卷书，不如行万里路”，环球旅行两度被载入《吉尼斯世界纪录大全》 . 197
7.3.4 吉姆·罗杰斯的成功秘诀 . 198
7.4 从数学老师到“量化之王”：吉姆·西蒙斯的跨界奥秘 . 200
7.4.1 吉姆·西蒙斯与数学的不解之缘 . 200
7.4.2 吉姆·西蒙斯的量化投资征程：从学术界到投资界 . 201
7.4.3 吉姆·西蒙斯的三大启示 . 202
7.5 “蓝筹股息女王”杰拉尔丁·韦斯：华尔街的女性传奇 . 204
7.5.1 从遭受性别歧视到成为“股息贵妇人”与“蓝筹股息女王” . 204
7.5.2 杰拉尔丁·韦斯的选股模型 . 205
第8 章 理财问答：避免迷迷糊糊理财 . 207
8.1 利率一降再降，还有必要继续在银行存钱吗 . 208
8.1.1 钱存银行比放家里更安全 . 208
8.1.2 银行账户的使用既方便又快捷 . 209
8.1.3 银行账户是移动支付工具的**媒介 . 209
8.1.4 存款越多，贷款额度越高 . 209
8.1.5 投资理财需要有银行资金托管账户 . 209
8.1.6 银行存款利息聊胜于无 . 210
8.2 刚开始理财，每天定投50 元基金，有意义吗 . 210
8.2.1 培养财务规划意识，养成理性的投资习惯 . 210
8.2.2 定投有助于降低行情波动的负面影响 . 211
8.2.3 小额定投同样能实现积少成多的储蓄效果 . 211
8.3 买了20 万元基金，却遇到净值大跌，本金会全部亏完吗. 212
8.4 为什么有些公司业绩优秀，股价却不涨 . 214
8.4.1 股市整体行情 . 215
8.4.2 股票所属行业板块及题材概念 . 215
8.4.3 投资者对股票的预期 . 216
8.4.4 股票交投情况 . 216
8.5 不想上班，用100 万元存款专职炒股，可行吗 . 217
8.5.1 炒股所得并非稳定收入 . 217
8.5.2 专职炒股应具备必要的知识和技能 . 218
8.5.3 专职炒股须有过人的心理素质、过硬的执行纪律 . 218
后记 . 220
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| 內容試閱：
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前言
与没有理财认知相比，无效的理财认知给投资者带来的伤害更大！
“人永远赚不到认知范围以外的钱”，这是近几年的一句网络流行语。更进一步说，应该是“人永远赚不到有效认知范围以外的钱”，因为你的认知并非都是有效的，有正确的认知，也会有错误的认知或者无效认知。所以，想赚到当前的认知范围以外的钱，就必须不断拓展认知范围，而且拓展的必须是有效认知范围，这一点非常重要！
以投资者最熟悉的股市与楼市为例，如果你在2007 年对股市与股票没有认知，自然会错过2007 年大牛市的创富机会；如果你在2008 年对楼市与房产投资没有认知，自然会与2008 年楼市的低点失之交臂，错失投资机会；如果你一直没有认知，还会错过2015 年股市与楼市的双牛市行情。
然而，即便有相应认知，也并非所有投资者都能在牛市赚到钱或赚钱后全身而退。
既有在牛市赚不到钱的投资者，也有赚了钱却没有及时离场又亏进去，甚至搭上本金的投资者。这是因为这些人虽然意识到牛市是炒股的好时机，却缺乏把握进出场时机的有效认知。
比如，后知后觉，在牛市后期才进场，自然大概率成为郁闷的“接盘侠”。或者，在牛市的早期或中期进场，“浮盈”了，到牛市后期却仍舍不得止盈，依然幻想着“让利润飞”，而等牛市见顶，前期的利润被回吐出来，“浮盈”变“浮云”，甚至扭盈为亏。
如此种种皆是投资者缺乏有效理财认知所致，而且这样的现象在股市并不少见。
对于见多识广的老股民来说，就算没有这样的亲身经历，也会认识有如此经历之人。
与没有理财认知相比，无效的理财认知带来的伤害更大。如果没有理财认知，最多只是让机会溜走，不会直接造成资金损失；而无效的理财认知却可能导致以错误的方式投资，非但没赚到钱，反而亏钱，伤害就这样产生了。
那么，要怎样拓展有效的理财认知范围呢？
最简单的方法就是学习“有营养”的理财知识与实用技巧，而不是“喝”那些看起来很带劲儿却没什么实际作用的“财商鸡汤”，或是“激情满满”地学习“理财成功学”。对新手投资者来说，这一点尤为重要。
如果你本来就是一个热爱学习和阅读的人，则更适宜阅读投资理财相关的书籍，从书中直接学习相关的专业知识与技巧，从入门到进阶，逐步提升。不要沉迷于“财商鸡汤”，更不要迷信“一夜暴富”的“理财成功学”。
打个比方，如果一个人从不阅读投资理财的专业书籍，而是沉迷于“财商鸡汤”或迷信“理财成功学”，就好比刚到驾校的新手不学“科目一”的理论知识，而是直接观看F1 大赛，学习赛车手的心得，看得自己心潮澎湃，热血沸腾，憧憬自己学会开车后要如何驰骋马路，幻想单手飙车如何“拉风”……实际上，这对于学习驾车并无实质性帮助。
这里强调新手不要沉迷于“财商鸡汤”与“理财成功学”，原因很简单，就如常见的理财格言所说：“过往业绩不代表其未来表现。”他人过往的投资业绩不足以作为预测其未来投资表现的依据，更不能保证我们未来投资成功。所以，踏踏实实地学习专业知识与技巧，学到真功夫，才能靠自己的能力与实力创造未来。
有的投资者会说：“不是我不愿意学专业知识，而是我实在看不懂、学不来啊。”
的确，无论是理财方面还是其他领域的专业书籍，一般都比较晦涩难懂，读起来确实会有“食之无味”之感，即便是有专业背景的人，刚开始阅读时也未必能快速适应，更不用说非专业的人了。
其实，我身边的亲朋好友与粉丝也有同样的烦恼。我内心早已萌生创作一本通俗易懂又不失专业性的“轻专业”理财图书的想法。时至缘到，我在不惑之年结识了电子工业出版社的林瑞和老师，与之一拍即合，正式开启码字著书之路。
本书立足实战，内容涵盖银行理财、债券、基金、股票、黄金等适合大众的主流理财领域，分享理财的有营养的知识干货与实用技巧。
以第3 章“股票宝库：成长与风险并存”为例，这一章既介绍了技术分析流派的技术战法，也介绍了价值投资流派的价值攻略，有助于投资者“双剑合璧”，先运用价值攻略筛选优质的上市公司股票，再运用技术战法确定布局时机，将二者结合，相得益彰。
本书还介绍了全球顶级投资大师的投资智慧、投资法则、不同人群的理财攻略等内容。掌握这些内容，除了能拓展有效理财认知的范围，还能觅得适合自己的理财方法，开启自己的财富宝库，畅享理财带来的快乐与成果。
在创作本书的过程中，出于法学生的“情怀”，我查阅了与银行业务、债券、股票、基金等内容相关的法律法规、管理办法、官方公告等权威资料，因此书中提到的专业术语、理论概念、历史背景等内容均以这些权威资料为依据。
对于“杰克侃财”的粉丝来说，本书或许会让人感到似曾相识，因为它包含我在今日头条、百家号、抖音、微博等创作平台的“杰克侃财”账号发布的内容。在撰写本书时，我对这些内容进行了重新整理和深入阐释，旨在为读者提供更佳的阅读体验。
正如广东俗语所说，“力不到，不为财”，只有真正付出努力，才有更大的可能实现理财预期。不要幻想凭运气就能“躺赢”“躺赚”。即便凭一时的运气赚到了钱，也可能会因为实力不足而亏出去。所以，投入时间和精力脚踏实地学习理财知识，提升理财技能，才是确保财富增长的可靠途径。
在此，感谢家人与亲友，感谢电子工业出版社的林瑞和老师、许艳老师，感谢对本书的创作提供过无私帮助与灵感的林春容老师、黄思斌律师、王晓君律师、惠杨先生、黄如炯先生、梁亮先生、陈辰先生、周广辉先生、李伟先生、林崇先生、苏乐女士、张燚女士。感谢在今日头条、百度、抖音、微博等平台结识的宋健先生、汪淼女士、范晋帅女士、林园淳女士、柴伟航先生、王晶女士、华尼女士、葛瑶女士、刘爽女士。感谢以下财经博客：“生哥理财”“蒋昊商业观”“鑫财经”“侃见财经”“财经女知事”“侯哥财经”“暖心财经说”“财经奥迪特”。感谢因缘际会的人与事，祝愿大家平安健康，富足喜乐，六时吉祥。
由于个人水平有限，本书内容如有纰漏，希望社会各界朋友理解，及时批评指正，不胜感激。最后温馨提示：本书所提供的信息旨在促进交流与探讨，不构成任何具体建议，投资有风险，入市需谨慎。
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