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| 編輯推薦： |
《投资理财概论》是根据本科院校培养应用型人才的任务要求来编写的。全书共16章，第1～3章为投资理财概述、投资理财的理论基础与个人财务分析，阐述投资理财的基本理论、基本概念、基本程序，为以后各章学习奠定基础。第4～15章为各类投资理财产品的介绍，主要包括各领域的基础知识、产品种类与投资技巧，使学生对投资理财产品有更深入的了解。第16章为综合投资理财的设计与规划，从全面综合的视角让学生学习如何为客户制订综合投资理财规划。
《投资理财概论》可作为金融学专业、投资学专业、保险学专业、投资理财专业以及其他相关专业的本科生教材，同时适合作为高职高专院校相关专业的教材，也可作为财富管理专业服务人员的业务用书或自学用书。
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| 內容簡介： |
《投资理财概论》是根据本科院校培养应用型人才的任务要求来编写的。全书共16章，第1～3章为投资理财概述、投资理财的理论基础与个人财务分析，阐述投资理财的基本理论、基本概念、基本程序，为以后各章学习奠定基础。第4～15章为各类投资理财产品的介绍，主要包括各领域的基础知识、产品种类与投资技巧，使学生对投资理财产品有更深入的了解。第16章为综合投资理财的设计与规划，从全面综合的视角让学生学习如何为客户制订综合投资理财规划。
《投资理财概论》可作为金融学专业、投资学专业、保险学专业、投资理财专业以及其他相关专业的本科生教材，同时适合作为高职高专院校相关专业的教材，也可作为财富管理专业服务人员的业务用书或自学用书。
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| 關於作者： |
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刘永刚，男，哈尔滨金融学院，副教授，从事保险、投资教学。自从事教学工作以来，先后教授的课程有《保险原理与实务》《个人风险管理与保险规划》《投资理财基础》《社会保险》《财产保险》《保险产品开发》、《投资学》等，积累了较为丰富的教学经验，曾自编过多门课程的配套辅助教材，以配合教学及学生学习使用，取得了良好的教学效果。同时在教学与科研之余不断参加与所教专业密切相关的业务实践，并将所取得的经验运用于教学中，做到理论与实践的结合，很好地提高了学生理论水平与职业操作能力。 汤洋，女，1983年7月出生，哈尔滨金融学院投资与保险学院教师，副教授，博士，主要研究方向为金融投资领域。
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| 目錄：
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第1章 投资理财概述1
学习目标与要求1
1.1 关于投资理财1
1.2 投资理财的主要工具5
1.3 投资理财的主要内容7
思考与练习12
第2章 投资理财的理论基础14
学习目标与要求14
2.1 生命周期理论14
2.2 持久收入消费理论15
2.3 货币的时间价值17
2.4 风险的计量与管理19
思考与练习26
第3章 个人财务分析28
学习目标与要求28
3.1 财务分析概述28
3.2 家庭（个人）资产负债表的编制与分析33
3.3 家庭（个人）现金流量表的编制与分析39
思考与练习43
第4章 银行理财产品46
学习目标与要求46
4.1 银行理财产品的内容47
4.2 银行理财产品的特点和风险54
4.3 银行产品理财的策略56
思考与练习60
第5章 股票投资62
学习目标与要求62
5.1 股票概述63
5.2 股票投资分析68
5.3 股票投资的操作程序74
5.4 股票投资风险与收益78
思考与练习80
第6章 债券投资82
学习目标与要求82
6.1 债券的概念及种类82
6.2 债券投资收益分析87
6.3 债券投资的风险、原则、策略及债券信用评级91
思考与练习98
第7章 证券投资基金理财101
学习目标与要求101
7.1 证券投资基金的基础知识101
7.2 证券投资基金的运作管理107
7.3 证券投资基金的利润分配与税收110
7.4 证券投资基金理财的技巧114
思考与练习116
第8章 金融衍生产品理财118
学习目标与要求118
8.1 金融衍生产品概述119
8.2 远期122
8.3 期货123
8.4 互换135
8.5 期权138
8.6 权证141
思考与练习144
第9章 保险理财148
学习目标与要求148
9.1 保险基础知识148
9.2 保险产品的主要种类157
9.3 制订保险投资理财计划165
思考与练习170
第10章 外汇与黄金投资172
学习目标与要求172
10.1 黄金投资173
10.2 外汇投资182
思考与练习190
第11章 其他投资品种192
学习目标与要求192
11.1 信托投资193
11.2 房地产投资199
11.3 收藏品投资204
11.4 互联网金融投资209
思考与练习217
第12章 现金与消费支出规划220
学习目标与要求220
12.1 现金规划221
12.2 消费支出规划231
思考与练习241
第13章 税务筹划244
学习目标与要求244
13.1 税务筹划概述244
13.2 税务筹划策略与技巧248
思考与练习254
第14章 退休与养老规划256
学习目标与要求256
14.1 退休养老规划概述256
14.2 退休养老规划需求分析261
14.3 退休养老规划方案264
思考与练习275
第15章 财产分配与传承规划277
学习目标与要求277
15.1 财产分配规划279
15.2 财产传承规划289
思考与练习298
第16章 综合投资理财的设计与规划299
学习目标与要求299
16.1 确定客户的投资理财目标299
16.2 完成分项投资理财规划300
16.3 分析投资理财方案的预期效果302
16.4 执行与调整投资理财规划方案303
16.5 完备附件及相关资料303
思考与练习307
参考文献308
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| 內容試閱：
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当前，随着我国经济的飞速发展，个人和家庭在方方面面都发生了巨大的变化。个人收入不断增长，财富不断积累，消费观念和消费结构也出现了重大转变，人们的生活水平得到了极大的提高。但家庭结构的小型化与人口的老龄化趋势日益明显，医疗费用不断上涨，社会保障制度也已发生了重大变革，越来越多的新问题困扰着人们。另外，面对投资工具的日益丰富，对人们的投资理财能力也提出了新的迫切要求。可以说，我国已进入投资理财时代，居民的投资理财热潮持续高涨。但人才的缺乏是制约国内投资理财行业发展的巨大瓶颈，人们需要投资理财服务，金融机构也需要拓宽金融服务的空间。由于投资理财人才的缺乏，迫切需要提高投资理财人员的综合素质和业务水平。而教育和培训是提高投资理财人员素质，培养理财人才和满足大众投资理财学习的主要渠道。
从目前的高等教育来看，为适应投资理财业务的发展需要，许多高校都开设了投资理财课程。但有关投资理财的教材十分稀缺，真正适合应用型人才培养的教材更是凤毛麟角。经调查研究发现，设置金融、投资理财、保险、证券等专业的学校，包括本科、专科和职业技术学院，虽设置有《投资理财基础》课程，但其或属于纯粹本科层次，偏重于理论而轻操作，不能很好地与实际工作接轨；或者更侧重于实务教学，缺少扎实理论的指导。目前，许多本科院校开始以培养应用型人才为目标，按照“理论扎实同时注重应用能力培养”的要求，编写一本贴近实际、实用性和可操作性较强的《投资理财概论》优质教材显得非常必要与迫切。本书正是在这种需求背景下进行编写的。
本书的编写思路是：首先，阐述投资理财的基础知识，包括基本理论、基本概念等；其次，按照投资理财的基本种类编写，内容包括各投资理财品种的基本原理、使用工具、操作流程、策略与技巧、相关风险分析、法律规范等部分；最后，制定综合投资理财规划。
本书具有以下特点。
（1）体现强烈的时代感。本书是后金融危机时代的研究成果，具有强烈的时代感，向读者阐述投资理财规划的重要现实意义。
（2）体现理论够用、注重投资理财基本理论与实务能力培养相结合的特色。在体系设计上，以理论需要与实践需要并重，理论阐释与知识应用、职业操作能力培养并重为原则，利用富有特色的案例分析，使全书具有极强的实用性和可操作性，对投资理财专业人员的考试与实际工作都有重要的指导意义。
（3）体现本土特色，贴近中国国情。国外的理论或书籍虽对我国具有借鉴意义，但由于国内外环境的巨大差异，许多投资理财理念未必适合中国的国情。因此，本书力求从中国的经济环境和人们的思维习惯出发，有针对性地介绍具有中国特色、符合中国国情的投资理财知识。
本书由刘永刚担任主编，李明、郭士富担任副主编。各章节的编写人员为：刘永刚编写第1章（部分）、第2章、第7章、第9章、第15章（部分）；秦玲玲编写第3章、第8章；李明编写第4章、第5章、第6章、第14章；赵世秀编写第10章、第12章、第13章；郭士富编写第11章；高殿伟编写第1章（部分）、第15章（部分）。
本书在编写过程中得到北京交通大学出版社吴嫦娥编辑的大力支持与帮助，并参考了相关专家与学者的著作和多项成果，在此一并表示感谢！
由于编者水平有限，书中不当之处，恳请各位专家、学者批评指正。
编 者
2012年8月
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