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| 內容簡介： |
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书中所收录的金融稿件，发表在2013年至2015年。共分四大部分，第一部分“金融鼎新”，按照两个向度聚焦了金融业所发生的变革；第二部分“齐鲁巡礼”把金融业变革的眼光聚焦在山东；第三部分“时代变局”，作者总结规律，认为从服务业到制造业唯一不变的就是变化，解析如何面对难以捉摸的变局；第四部分“天下掠影”是作者游历内地、香港、澳大利亚、新西兰等地后的所感所想，另有作者对实体书店的经营、义乌小商品市场经营模式的思考，以及对若干历史问题的探讨，此部分配有大量精美图片，让人在阅读中体验各地的风景。
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| 關於作者： |
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张頔，山东济南人，厦门大学经济系本科毕业后，又在中国人民大学攻读了硕士学位。2011年进入齐鲁晚报社，目前负责金融新闻的报道。
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| 目錄：
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目 录
自序
金融鼎新
民营银行开闸，资本热潮涌动
不设网点柜台，首家互联网银行有何看点
建行行长为何自认“弱势群体”
大额存单问世，利率市场化只有一步之遥 1
利率市场化，未必带来利率差异化
存贷比取消，银行放贷少了“紧箍咒”
五部委出手监管，比特币应声暴跌
货币战争中，人民币吹响APEC冲锋号
支付江湖，谁来挑战银联
互联网金融“反攻”线下支付市场
第三方支付都打了那些擦边球
说句话、眨眨眼，就能把钱付了
余额宝是怎么赚钱的？
政策红利一旦消失，货币基金也会亏本
余额宝不保息，能和存款一样监管吗
招财宝们的创新银行学不会
网上借钱给别人，你敢吗
网络红包“闹”新春
连做烟花的也玩互联网金融了
多层次资本市场：为企业搭建融资金字塔
谁能借到沪港通的东风
齐鲁巡礼
济南：不良资产的包袱该如何甩掉
青岛：除了海景房，财富管理中心靠什么引凤凰
淄博：缺少抵押物的民企融资路
潍坊：政府托底，中小企业打包发债
东营：把民间借贷摆上阳光平台
蓝色半岛：靠山能抵林权，靠海可押滩涂
济宁：兖矿内部市场化，召集开会领导自掏腰包
威海：外贸困局中，企业的内销突围路
聊城：阿胶配方来自元曲，生产用上3D印刷
烟台：2名工作人员，如何管好14万只鸡
滨州：百万销量网店，淘宝村里有30家
泰安：纺纱企业造机械，力争产业上游
枣庄：就业带动城镇化，住上楼房还得走进厂房
日照：渔家乐网上留住回头客
时代变局
信息安全下的产业突围
技术赶超之后，国内厂商还有哪些短板
外航抢食国际航空市场蛋糕
反垄断元年，下一张罚单会开给谁？
如何把舌尖上的口水变成商业价值
当铺也联网，要典当先网络建档
智能家居的桃子，谁都想摘
中国首富交椅，想坐稳可不易
松下济南关厂，并非日资家电企业的末日
他俩在一起了，打车还有补贴拿吗
记住痛为不犯同样的错
拯救冲印行业，世纪开元就用一招
32年潮起潮落到浪巅
张代理：躺着挣钱时，拍板红领转型
张炳煌：香港“小贷之父”，纵谈行业风云
蔡永余:文化产业也玩O2O
周勇：拥有10万粉丝的财经社群能干多大的事
门广龙：用上3D打印，糖果也能私人定制
杨瑞亮：农药验毒师承包农场种出放心粮
天下掠影
南半球纪行
走马观寺——宗教建筑面面观
多特蒙德：足球俱乐部死忠用户从哪来
纽交所：连光速都嫌慢的信息战
香江走笔
厦门：42公里的马拉松是如何跑完的
泉州：方言包围圈
北京：菜市口刑场——清王朝兴衰的脚注
桂林：航企搞旅游，靠定制服务取胜
义乌：迷失在全球最大的市场
长沙：不卖咖啡饮料，独立书店也过好日子
广州：让广交会降温的可不是登革热
温州：泥塑非遗收到美国政府订单
合肥：合巢湖而庐江肥
艺术与创新——从印象派谈起
气候波动中的历史变迁
世界近代史中的地理视角
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| 內容試閱：
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民营银行开闸，资本热潮涌动
虽然关于开设民营银行的政策细则还未出台，但民间资本试图进入银行业的热潮已然席卷全国。近期全国各省市密集出台响应国务院政策的地方金改版本，均表示将积极尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行等金融机构。政策春风下，多家民营企业和机构热情高涨，包括北京、广东、上海、温州等地的近20家企业或组织对外表示了发起民营银行的意愿。
自7月初金融国十条发布后，温州华峰集团就递交了民营银行申请，该集团拥有两家自主上市公司，目前总资产155亿元。8月初中关村管委会率先提出建立中关村银行，并打出“科技银行、互联网银行”口号。在8月15日发布的《国家工商总局企业名称核准公告》中，“苏南银行股份有限公司”名称，就已被预核准通过，成为今年第一家被核准名称的民营银行。
在江苏，南京三胞集团和雨润集团悄然筹办民营银行，申报材料已经递交至银监会。在安徽，7家民企发起的合肥银行名称已经正式核准。在广东，美的集团内部已经讨论并原则通过了发起设立民营银行的议案，相关工作已经在悄悄进行之中。在湖北，上市公司凯乐科技发布则公告称，将在荆州市作为主要发起人筹建“荆州银行”，初步注册资本20亿元……
这些申办民营银行的企业，大致可以分为两类。一类是实体企业出资，期望通过设立银行为企业提供金融服务，解决中小企业融资困境；另一类则是互联网企业期望拓展金融业务，以期实现供应链金融业务以及金融产品的平台销售操作。
面对民营企业的申报热潮，山东省并没有作为旁观者。8月份，山东出台了《关于加快全省金融改革发展的若干意见》，提出要立足于服务地方经济、促进扩大内需，探索由民间资本发起设立自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。随后山东省金融办便开始起草相关方案。
9月24日，记者从相关部门获悉，位于蓝黄两区和临沂市的4家省内民资企业已经启动了民营银行的筹备工作，正在申请民营银行牌照。
由于国内存款保险制度和银行破产制度都不成熟，相对于地方资本的高涨热情，监管层对民营银行还是持有审慎的态度。有证券机构预测，民营银行细则已由银监会和人民银行牵头、国家工商总局和法制办参与起草，目前在国务院法制办审议，审议后还将征求意见，修订后再报国务院，估计12月出台。
相关管理规定出台后，将在个别示范项目上进行试点，难以短时期在全国范围内迅速推进民营银行体系的建立。按照现行银监会的机构管理框架，除全国性银行外，地方性银行、小贷公司和村镇银行均实行本地经营模式，尚未实现跨区域经营的突破，因此未来的民营银行可能仍将以服务本地经济为主。
民企办银行，图的是什么
目前，民营银行的注册资本门槛、股东资质、业务范围、风险管控等政策细则尚没有出台。但民间资本已跃跃欲试，这股申办民营银行的热潮首先还是源自民企对融资的渴求。由于各大银行在处理中小企业贷款方面缺乏热情、效率低下，让中小企业的融资需求很难得到满足。
据中华全国工商业联合会发布的《中国民营企业发展报告》蓝皮书所述，我国民营企业自我融资的比例远远高于从银行等金融机构获得的融资。而地下高息贷款往往是民企自我融资的主渠道，这就使得民企的生存与发展面临着巨大的金融风险，因为一方面一旦国家政策收紧，企业的资金源就会枯竭；另一方面，地下融资虽然方便、快捷，但利息远高于银行，一般在10%以上，如此高额的利息往往压得企业难以翻身，企业发展稍有困难便面临着破产与倒。
有业内专家认为，允许民营资本进入银行业，从融资方面来说会带来两个好处。一是为民营资本提供了一个导流渠，将闲置的民营资本通过正规的金融机构进行引导，可以防止大量的民营资金去炒房、炒矿；另一方面能够打破国有资本的单一垄断，增强内资金融业的整体竞争力，使整个金融业更加均衡的发展，提高金融效率，降低金融成本。
在融资之外，银行业的高额利润对企业也是具有强大的吸引力。在中国500强企业中，净利润率最高的30家公司有17家公司是银行，占比超过50%，而且净利润率都超过了30%。净利润率前15名的公司中，银行更是占据了其中11席，其中净利润率最低的重庆农村商业银行，其净利润率也高达39%。
银行取得高利润率的主要方式是存贷差——低息存款加高息贷款。目前我国尚没有实现利率市场化的，存款利率是由央行决定，可变动的幅度不大；贷款利率虽然也是央行来定，但相对来说，银行对贷款利率的掌控和弹性就要大的多。在利率市场化没有实现之前，民营银行还是有希望借存贷差实现获利。
有条件的民营企业办银行，从事金融活动，对于自身形象的提升以及业务的发展都有好处，也有利于推动地方经济。成立民营银行对提升企业的影响力大有益处，名声的提振能直接换来股价的上涨，目前有意申报民营银行的上市公司被划归为了民营银行概念股，且涨势良好。湖北凯乐公司8月26日宣布银行计划当天，股票便上涨4.86%，第二天则封在涨停板；苏宁云商则在消息传出后，一周之内股价上涨21%。
企业案例点击
苏宁：谋划“全金融”布局
今年8月21日，苏宁云商宣布设立苏宁银行，成为A股首家宣布试水民营银行的上市公司。9月12日，苏宁在设立民营银行的道路上又迈了一步，其申请的苏宁银行名称获得工商总局核准。
作为国内最大、历史最悠久的电器零售商之一，截至今年上半年，原名“苏宁电器”的苏宁云商总资产已经达到了765.7亿元。苏宁集团董事长张近东曾表示，苏宁将从线下发展到线上，同时积极谋划“全金融”布局。
近年来苏宁在金融业基础工作上涉猎颇广，其首先试水的是门槛较低的小贷公司。2012年12月苏宁发布公告称，将注资3亿元设立重庆苏宁小额贷款有限公司。今年10月，苏宁小贷公司就将试运行。目前苏宁云商还持有江苏银行、北京通州国开村镇银行的股份，分别持有1.5亿股和900万股，持股比例分别为1.65%和9%，持股金额为5.4亿元和900万元。
苏宁在申办民营银行的优势在于形成了一个有相当消费能力的群体，对消费行为可以实现精准分析。苏宁目前开展的很多业务已经有了金融的意味，比如设立10亿元的借贷资金，为供应商提供质押借贷等服务，利率低于商业银行；为消费者开展分期付款等消费信贷；苏宁云商的“易付宝”能为商家、消费者提供理财产品等增值服务。
另外苏宁在全国拥有1800多家连锁店，超过多数银行的网点覆盖能力，并且均地处人口稠密区和商业黄金地段。如果这些店面获准开设银行网点，办理小额贷款、理财产品，存储等相关业务，设置自己的柜员机，苏宁银行卡与会员系统等全部打通，那么苏宁银行线上线下两端的强势具备互联网企业和银行都不具备的综合优势。
腾讯：以用户优势做大互联网金融
9月13日，有媒体报道腾讯设立民营银行的申请，已获广东省政府同意并上报银监会，未来可能落地深圳前海。
腾讯是国内的互联网巨头，日前其市值已经突破1000亿美元，成为亚洲最大的互联网科技公司。这家靠即时通讯和游戏起家的互联网巨头拥有超过7亿的QQ用户和近4亿的微信用户。如此庞大的用户群和互联网优势，是腾讯申报设立民营银行的核心资源。
互联网企业要想涉足银行业，面临资金、专业性和监管等多方面的难题。
但针对供应链金融与小额贷款，互联网企业可依据自身的平台、技术、数据分析能力，管理供应商、卖家的信息流，并依此建立信用评价体系、发放贷款，并进行有效的贷后管理。
6月13日正式推出的余额宝已经显示出了互联网金融强大的吸金能力。腾讯可以利用自己的网民覆盖率，在互联网保险、基金等方面实现全民理财。实际上，丰富的用户资源也是腾讯“一直在模仿，从未被超越”的制胜法宝。
如今互联网金融的业务基本都是单项的，无法创造出存款来，只是把别人的存款吸纳过来。“微信支付、财付通平台上的金融服务将会是腾讯金融的重点。”有互联网金融分析师认为，微信用户已经超过4亿，用户黏性好，又是移动互联网的入口，其中的机会不可限量。而财付通依托于QQ
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