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| 內容簡介： |
本书面向中国银行业专业人员职业资格考试，严格依据新考试大纲编写。
本书紧扣新考试大纲，结合银行业法律法规与综合能力和个人理财科目的内容特点，对考试的重点与难点进行了细致的分析，并辅以大量的例题和同步练习题，每道题均配有正确的答案和详尽的解析，以帮助考生掌握并巩固每一个知识点，从容应对考试。
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| 關於作者： |
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银行业专业职业资格考试教材编委会是一只由国内专业的会计职称考试专家及老师组成的团队。编委会结合最新考试大纲和最新真考试题，为考生精心编写教材和整理真题试卷，帮助考生厘清考试重点难点，从而顺利通过考试。
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| 目錄：
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（上册）《银行业法律法规与综合能力》目录
第1部分经济金融基础知识
第1章经济基础知识1
1.1宏观经济分析1
1.1.1宏观经济发展目标1
1.1.2经济周期3
1.1.3经济结构4
1.2行业经济发展分析5
1.2.1我国的行业分类5
1.2.2行业分析基本内容5
1.3区域经济发展分析8
1.3.1区域发展条件分析8
1.3.2区域经济分析8
1.3.3区域发展分析9
1.4自测练习9
第2章金融基础知识11
2.1货币基础知识11
2.1.1货币本质与职能11
2.1.2货币需求与货币供给12
2.1.3通货膨胀与通货紧缩15
2.2货币政策18
2.2.1货币政策目标19
2.2.2货币政策工具20
2.2.3货币政策传导机制22
2.3利息与利率22
2.3.1概念23
2.3.2利息率的主要种类23
2.3.3我国利率市场化24
2.4外汇与汇率26
2.4.1概述26
2.4.2汇率变动的影响因素27
2.4.3人民币国际化与外汇管理体制改革28
2.5自测练习29
第3章金融市场31
3.1金融市场概述31
3.1.1金融市场的概念和主客体31
3.1.2金融市场的功能32
3.1.3金融市场种类33
3.1.4金融工具34
3.2货币市场和资本市场35
3.2.1货币市场35
3.2.2资本市场37
3.3我国金融市场组织体系40
3.3.1货币当局40
3.3.2金融监督管理机构41
3.3.3银行业金融机构42
3.3.4证券期货类金融机构42
3.3.5保险类金融机构43
3.3.6其他金融机构44
3.3.7金融行业自律组织44
3.4自测练习46
第4章银行体系47
4.1银行起源与发展47
4.1.1商业银行的产生与发展47
4.1.2中央银行的产生与发展47
4.2银行业分类与职能48
4.2.1中央银行48
4.2.2政策性银行49
4.2.3商业银行51
4.2.4非银行金融机构54
4.3自测练习56
第2部分银行业务
第5章负债业务57
5.1存款业务57
5.1.1个人存款业务57
5.1.2单位存款业务60
5.1.3人民币同业存款61
5.1.4外币存款业务62
5.2非存款业务63
5.3自测练习64
第6章资产业务65
6.1贷款业务65
6.1.1贷款业务品种65
6.1.2贷款业务流程70
6.1.3贷款质量分类与不良贷款管理73
6.2表外资产业务73
6.2.1银行承兑汇票74
6.2.2保函及备用信用证74
6.2.3承诺业务及信贷证明75
6.3自测练习76
第7章中间业务78
7.1中间业务概述78
7.1.1中间业务的概念79
7.1.2中间业务的特点79
7.1.3中间业务的发展与创新79
7.2支付结算业务79
7.2.1支付结算业务概念79
7.2.2支付结算工具79
7.2.3清算业务81
7.3代理业务81
7.3.1代收代付业务81
7.3.2代理银行业务81
7.3.3代理证券业务82
7.3.4代理保险业务82
7.3.5其他代理业务82
7.4托管业务83
7.4.1资产托管业务83
7.4.2代保管业务83
7.5咨询顾问业务83
7.5.1咨询服务83
7.5.2财务顾问服务84
7.6银行卡业务84
7.6.1银行卡分类84
7.6.2信用卡85
7.6.3借记卡87
7.6.4信用卡和借记卡的主要区别88
7.7自测练习89
第8章理财业务90
8.1理财业务概述90
8.1.1理财业务定义90
8.1.2理财业务特点及其与传统信贷业务的差异90
8.1.3理财业务管理91
8.2理财产品分类与销售管理92
8.2.1理财产品分类92
8.2.2理财产品风险分级94
8.2.3理财产品销售管理要求94
8.3自测练习95
第3部分银行管理
第9章银行管理基础96
9.1商业银行的组织架构96
9.1.1商业银行组织架构的内涵96
9.1.2西方商业银行的组织架构98
9.1.3我国商业银行组织架构及发展趋势99
9.2银行管理的基本指标100
9.2.1规模指标100
9.2.2结构指标101
9.2.3效率指标102
9.2.4市场指标103
9.2.5安全性指标103
9.2.6流动性指标104
9.2.7客户集中度指标105
9.2.8盈利性指标106
9.3自测练习107
第10章公司治理、内部控制与合规管理109
10.1公司治理109
10.1.1银行公司治理概述109
10.1.2稳健公司治理原则109
10.1.3银行公司治理的组织架构110
10.1.4激励约束机制112
10.2内部控制113
10.2.1内部控制目标与基本原则113
10.2.2内部控制措施114
10.2.3内部控制保障115
10.3合规管理116
10.4自测练习117
第11章商业银行资产负债管理118
11.1资产负债管理对象118
11.2资产负债管理的构成内容和策略118
11.2.1资产负债管理的构成内容119
11.2.2资产负债管理的策略120
11.3自测练习121
第12章资本管理122
12.1概述122
12.1.1资本的定义和种类122
12.1.2资本的作用123
12.2巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管124
12.2.1巴塞尔资本协议124
12.2.2我国银行业资本监管125
12.3自测练习127
第13章风险管理128
13.1概述128
13.1.1风险的定义128
13.1.2风险的分类128
13.2风险管理的组织架构与流程130
13.2.1风险管理的组织架构130
13.2.2风险管理流程131
13.3信用风险管理131
13.3.1信用风险的分类131
13.3.2信用风险管理管控手段132
13.4市场风险管理133
13.4.1市场风险的分类133
13.4.2市场风险的管控手段133
13.5操作风险管理134
13.5.1操作风险的分类134
13.5.2操作风险的管控手段135
13.6流动性风险管理135
13.6.1流动性风险的分类136
13.6.2流动性风险的管控手段136
13.7自测练习137
第4部分银行从业法律基础
第14章银行基本法律法规138
14.1 《中国人民银行法》138
14.1.1中国人民银行的法定职责与业务139
14.1.2人民币140
14.1.3中国人民银行的监督管理140
14.2 《银行业监督管理法》141
14.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围141
14.2.2银行业监督管理机构的监督管理职责142
14.2.3银行业监督管理机构的监督管理措施143
14.3 《商业银行法》145
14.3.1商业银行法律地位与经营原则146
14.3.2商业银行组织机构146
14.3.3商业银行业务规则147
14.4 《反洗钱法》148
14.4.1洗钱的概念、过程及方式149
14.4.2反洗钱的监管机构及职责150
14.4.3商业银行的反洗钱义务151
14.5自测练习151
第15章民事法律制度153
15.1民法153
15.1.1民法概述154
15.1.2民事主体154
15.1.3民事法律行为与代理157
15.2物权法和担保法160
15.2.1物权基本法律制度160
15.2.2担保法律制度162
15.3合同法169
15.3.1合同与合同的相对性169
15.3.2合同的订立170
15.3.3合同的效力171
15.3.4合同的履行172
15.3.5合同的保全173
15.3.6合同的变更、转让与终止173
15.3.7违约责任175
15.4婚姻法和继承法176
15.4.1婚姻法176
15.4.2继承法177
15.5自测练习179
第16章商事法律制度181
16.1公司法律制度182
16.1.1公司的概念和种类182
16.1.2公司设立制度182
16.1.3公司资本制度183
16.1.4公司的组织机构183
16.1.5公司终止制度184
16.2证券与保险法律制度185
16.2.1证券法185
16.2.2保险法188
16.3信托法律制度189
16.3.1信托概述189
16.3.2信托的设立191
16.3.3信托法律关系的主体191
16.3.4信托法律关系的客体191
16.3.5信托的变更与终止192
16.4票据法律制度192
16.4.1《票据法》概述192
16.4.2票据的功能193
16.4.3票据行为193
16.4.4票据权利194
16.4.5票据丧失的补救措施195
16.5破产法律制度195
16.5.1破产法概述195
16.5.2破产的申请和受理195
16.5.3债务人财产的范围196
16.5.4破产债权及申报197
16.5.5债权人会议和债权人委员会197
16.5.6重整与和解198
16.5.7破产清算198
16.6自测练习199
第17章刑事法律制度200
17.1刑法基本理论200
17.1.1刑法的概念、任务和基本原则200
17.1.2犯罪201
17.1.3刑罚202
17.2金融犯罪及刑事责任203
17.2.1金融犯罪概述203
17.2.2破坏金融管理秩序罪204
17.2.3金融诈骗罪207
17.2.4银行业相关职务犯罪211
17.3刑事诉讼213
17.3.1刑事诉讼概述213
17.3.2刑事诉讼基本程序214
17.3.3刑事诉讼强制措施214
17.3.4附带民事诉讼214
17.4自测练习21517.2金融犯罪及刑事责任203
17.2.1金融犯罪概述203
17.2.2破坏金融管理秩序罪204
17.2.3金融诈骗罪207
17.2.4银行业相关职务犯罪211
17.3刑事诉讼213
17.3.1刑事诉讼概述213
17.3.2刑事诉讼基本程序214
17.3.3刑事诉讼强制措施214
17.3.4附带民事诉讼214
17.4自测练习215
第5部分银行监管与自律
第18章银行监管体制216
18.1银行监管起源与演变216
18.2我国的银行监管框架217
18.2.1我国银行监管的历史217
18.2.2银行监管的四个层次218
18.2.3我国当前银行监管的框架218
18.3自测练习219
第19章银行自律与市场约束220
19.1银行自律组织220
19.1.1国际银行自律组织220
19.1.2中国银行业协会221
19.2职业操守222
19.2.1《银行业从业人员职业操守》概述222
19.2.2银行业从业人员职业操守的相关规定223
19.3从业准则235
19.3.1诚实信用235
19.3.2守法合规235
19.3.3专业胜任236
19.3.4勤勉尽职236
19.3.5保护商业秘密与客户隐私236
19.3.6公平竞争236
19.4自测练习237
附录自测练习参考答案及解析238
《个人理财》目录
第1章 个人理财概述
1.1 个人理财相关定义
1.1.1 个人理财相关定义
1.1.2 个人理财业务相关主体
1.1.3 银行个人理财业务分类
1.2 个人理财业务的发展及原因
1.2.1 个人理财业务的发展
1.2.2 国内个人理财业务迅速发展的原因
1.3 理财师的执业资格和要求
1.3.1 理财师队伍状况
1.3.2 理财师的职业特征
1.3.3 理财师的执业资格
1.4 自测练习
第2章 个人理财业务相关法律法规
2.1 理财师的法律法规基础知识
2.1.1 法律知识的重要性
2.1.2 中国的法律体系
2.1.3 民事法律关系介绍
2.1.4 合同法律关系
2.2 理财规划中的法律法规
2.2.1 物权法
2.2.2 婚姻法
2.2.3 个人独资企业法和合伙企业法
2.3 理财产品及销售相关法律法规
2.3.1 商业银行理财产品涉及的重要法律法规
2.3.2 基金代销业务涉及的法律法规
2.3.3 保险代理业务涉及的相关法律法规
2.3.4 银信理财业务涉及的法律法规
2.3.5 黄金期货交易业务涉及的法律法规
2.3.6 个人外汇管理涉及的法律法规
2.4 自测练习
第3章 理财投资市场概述
3.1 金融市场概述
3.1.1 金融市场的概念
3.1.2 金融市场的特点
3.1.3 金融市场的构成要素
3.1.4 金融市场功能
3.2 金融市场分类
3.2.1 有形市场和无形市场
3.2.2 发行市场和流通市场
3.2.3 货币市场和资本市场
3.2.4 直接融资市场和间接融资市场
3.3 理财投资市场介绍
3.3.1 货币市场介绍
3.3.2 债券市场介绍
3.3.3 股票市场介绍
3.3.4 金融衍生品市场介绍
3.3.5 外汇市场介绍
3.3.6 保险市场介绍
3.3.7 贵金属市场及其他投资市场介绍
3.4 自测练习
第4章 理财产品概述
4.1 银行理财产品
4.1.1 银行理财产品概述
4.1.2 银行理财产品分类及特点
4.1.3 银行理财产品风险及法律约束
4.2 银行代理理财产品
4.2.1 银行代理理财产品概述
4.2.2 基金
4.2.3 保险
4.2.4 国债
4.2.5 信托产品
4.2.6 贵金属
4.2.7 券商资产管理计划
4.3 其他理财产品
4.3.1 股票
4.3.2 中小企业私募债
4.3.3 基金子公司产品
4.3.4 合伙制私募基金
4.4 自测练习
第5章 客户分类与需求分析
5.1 了解客户需求的重要性
5.1.1 企业经营理念发展的趋势
5.1.2 理财师工作职责的要求
5.1.3 理财服务规范和质量的要求
5.2 了解客户的主要内容
5.2.1 了解客户的主要内容
5.2.2 客户需求分析
5.3 客户分类与客户需求分析
5.3.1 不同的客户分类方法
5.3.2 生命周期与客户需求的关系
5.4 了解客户的方法
5.4.1 开户资料
5.4.2 调查问卷
5.4.3 面谈沟通
5.4.4 电话沟通
5.5 自测练习
第6章 理财规划计算工具与方法
6.1 货币时间价值的基本概念
6.1.1 货币时间价值概念与影响因素
6.1.2 时间价值的基本参数
6.1.3 现值与终值的计算
6.1.4 72法则
6.1.5 有效利率的计算
6.2 规范现金流的计算
6.2.1 期末年金与期初年金
6.2.2 永续年金
6.2.3 增长型年金
6.3 不规则现金流的计算
6.3.1 净现值（NPV）
6.3.2 内部回报率（IRR）
6.4 理财规划计算工具
6.4.1 复利与年金系数表
6.4.2 财务计算器
6.4.3 Excel的使用
6.4.4 金融理财工具的特点及比较
6.4.5 货币时间价值在理财规划中的应用
6.5 自测练习
第7章 理财师的工作流程和方法
7.1 概述
7.2 接触客户、建立信任关系
7.2.1 接触客户
7.2.2 建立信任关系
7.2.3 需要告知客户的理财服务信息
7.3 分析客户家庭财务现状
7.3.1 收集客户信息的必要性和基本技巧
7.3.2 客户信息的内容
7.3.3 客户信息的整理
7.3.4 分析客户财务现状
7.4 明确客户的理财目标
7.4.1 理财目标的内容
7.4.2 理财目标确定的原则
7.4.3 确定理财目标的步骤
7.5 制定理财规划方案
7.5.1 理财规划方案的内容
7.5.2 制定和提交书面理财规划方案
7.6 理财规划方案的执行
7.6.1 执行理财规划方案的原则
7.6.2 执行理财规划方案的注意因素
7.6.3 客户档案管理
7.7 后续跟踪服务
7.7.1 后续跟踪服务的必要性
7.7.2 实施方案跟踪和评估服务
7.7.3 不定期评估和方案调整
7.7.4 从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升
7.8 自测练习
第8章 理财师金融服务技巧
8.1 理财师的商务礼仪与沟通技巧
8.1.1 理财师的仪表礼仪
8.1.2 会见客户的相关礼仪
8.1.3 沟通技巧
8.2 工作计划与时间管理
8.2.1 时间管理的重要性
8.2.2 时间管理的方法
8.2.3 理财师时间管理实践
8.3 电话沟通技巧
8.3.1 一般电话礼仪
8.3.2 外拨电话的步骤和注意事项
8.4 金融产品服务推荐流程与话术
8.4.1 产品卖点总结方法
8.4.2 产品服务推荐的流程
8.5自测练习
附录1 自测练习答案及解析
附录2 货币时间价值在理财规划中的应用案例
附录3 相关表格
附录4 个人理财业务相关法律法规17.2金融犯罪及刑事责任203
17.2.1金融犯罪概述203
17.2.2破坏金融管理秩序罪204
17.2.3金融诈骗罪207
17.2.4银行业相关职务犯罪211
17.3刑事诉讼213
17.3.1刑事诉讼概述213
17.3.2刑事诉讼基本程序214
17.3.3刑事诉讼强制措施214
17.3.4附带民事诉讼214
17.4自测练习215
第5部分银行监管与自律
第18章银行监管体制216
18.1银行监管起源与演变216
18.2我国的银行监管框架217
18.2.1我国银行监管的历史217
18.2.2银行监管的四个层次218
18.2.3我国当前银行监管的框架218
18.3自测练习219
第19章银行自律与市场约束220
19.1银行自律组织220
19.1.1国际银行自律组织220
19.1.2中国银行业协会221
19.2职业操守222
19.2.1《银行业从业人员职业操守》概述222
19.2.2银行业从业人员职业操守的相关规定223
19.3从业准则235
19.3.1诚实信用235
19.3.2守法合规235
19.3.3专业胜任236
19.3.4勤勉尽职236
19.3.5保护商业秘密与客户隐私236
19.3.6公平竞争236
19.4自测练习237
附录自测练习参考答案及解析238
《个人理财》目录
第1章 个人理财概述
1.1 个人理财相关定义
1.1.1 个人理财相关定义
1.1.2 个人理财业务相关主体
1.1.3 银行个人理财业务分类
1.2 个人理财业务的发展及原因
1.2.1 个人理财业务的发展
1.2.2 国内个人理财业务迅速发展的原因
1.3 理财师的执业资格和要求
1.3.1 理财师队伍状况
1.3.2 理财师的职业特征
1.3.3 理财师的执业资格
1.4 自测练习
第2章 个人理财业务相关法律法规
2.1 理财师的法律法规基础知识
2.1.1 法律知识的重要性
2.1.2 中国的法律体系
2.1.3 民事法律关系介绍
2.1.4 合同法律关系
2.2 理财规划中的法律法规
2.2.1 物权法
2.2.2 婚姻法
2.2.3 个人独资企业法和合伙企业法
2.3 理财产品及销售相关法律法规
2.3.1 商业银行理财产品涉及的重要法律法规
2.3.2 基金代销业务涉及的法律法规
2.3.3 保险代理业务涉及的相关法律法规
2.3.4 银信理财业务涉及的法律法规
2.3.5 黄金期货交易业务涉及的法律法规
2.3.6 个人外汇管理涉及的法律法规
2.4 自测练习
第3章 理财投资市场概述
3.1 金融市场概述
3.1.1 金融市场的概念
3.1.2 金融市场的特点
3.1.3 金融市场的构成要素
3.1.4 金融市场功能
3.2 金融市场分类
3.2.1 有形市场和无形市场
3.2.2 发行市场和流通市场
3.2.3 货币市场和资本市场
3.2.4 直接融资市场和间接融资市场
3.3 理财投资市场介绍
3.3.1 货币市场介绍
3.3.2 债券市场介绍
3.3.3 股票市场介绍
3.3.4 金融衍生品市场介绍
3.3.5 外汇市场介绍
3.3.6 保险市场介绍
3.3.7 贵金属市场及其他投资市场介绍
3.4 自测练习
第4章 理财产品概述
4.1 银行理财产品
4.1.1 银行理财产品概述
4.1.2 银行理财产品分类及特点
4.1.3 银行理财产品风险及法律约束
4.2 银行代理理财产品
4.2.1 银行代理理财产品概述
4.2.2 基金
4.2.3 保险
4.2.4 国债
4.2.5 信托产品
4.2.6 贵金属
4.2.7 券商资产管理计划
4.3 其他理财产品
4.3.1 股票
4.3.2 中小企业私募债
4.3.3 基金子公司产品
4.3.4 合伙制私募基金
4.4 自测练习
第5章 客户分类与需求分析
5.1 了解客户需求的重要性
5.1.1 企业经营理念发展的趋势
5.1.2 理财师工作职责的要求
5.1.3 理财服务规范和质量的要求
5.2 了解客户的主要内容
5.2.1 了解客户的主要内容
5.2.2 客户需求分析
5.3 客户分类与客户需求分析
5.3.1 不同的客户分类方法
5.3.2 生命周期与客户需求的关系
5.4 了解客户的方法
5.4.1 开户资料
5.4.2 调查问卷
5.4.3 面谈沟通
5.4.4 电话沟通
5.5 自测练习
第6章 理财规划计算工具与方法
6.1 货币时间价值的基本概念
6.1.1 货币时间价值概念与影响因素
6.1.2 时间价值的基本参数
6.1.3 现值与终值的计算
6.1.4 72法则
6.1.5 有效利率的计算
6.2 规范现金流的计算
6.2.1 期末年金与期初年金
6.2.2 永续年金
6.2.3 增长型年金
6.3 不规则现金流的计算
6.3.1 净现值（NPV）
6.3.2 内部回报率（IRR）
6.4 理财规划计算工具
6.4.1 复利与年金系数表
6.4.2 财务计算器
6.4.3 Excel的使用
6.4.4 金融理财工具的特点及比较
6.4.5 货币时间价值在理财规划中的应用
6.5 自测练习
第7章 理财师的工作流程和方法
7.1 概述
7.2 接触客户、建立信任关系
7.2.1 接触客户
7.2.2 建立信任关系
7.2.3 需要告知客户的理财服务信息
7.3 分析客户家庭财务现状
7.3.1 收集客户信息的必要性和基本技巧
7.3.2 客户信息的内容
7.3.3 客户信息的整理
7.3.4 分析客户财务现状
7.4 明确客户的理财目标
7.4.1 理财目标的内容
7.4.2 理财目标确定的原则
7.4.3 确定理财目标的步骤
7.5 制定理财规划方案
7.5.1 理财规划方案的内容
7.5.2 制定和提交书面理财规划方案
7.6 理财规划方案的执行
7.6.1 执行理财规划方案的原则
7.6.2 执行理财规划方案的注意因素
7.6.3 客户档案管理
7.7 后续跟踪服务
7.7.1 后续跟踪服务的必要性
7.7.2 实施方案跟踪和评估服务
7.7.3 不定期评估和方案调整
7.7.4 从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升
7.8 自测练习
第8章 理财师金融服务技巧
8.1 理财师的商务礼仪与沟通技巧
8.1.1 理财师的仪表礼仪
8.1.2 会见客户的相关礼仪
8.1.3 沟通技巧
8.2 工作计划与时间管理
8.2.1 时间管理的重要性
8.2.2 时间管理的方法
8.2.3 理财师时间管理实践
8.3 电话沟通技巧
8.3.1 一般电话礼仪
8.3.2 外拨电话的步骤和注意事项
8.4 金融产品服务推荐流程与话术
8.4.1 产品卖点总结方法
8.4.2 产品服务推荐的流程
8.5自测练习
附录1 自测练习答案及解析
附录2 货币时间价值在理财规划中的应用案例
附录3 相关表格
附录4 个人理财业务相关法律法规17.2金融犯罪及刑事责任203
17.2.1金融犯罪概述203
17.2.2破坏金融管理秩序罪204
17.2.3金融诈骗罪207
17.2.4银行业相关职务犯罪211
17.3刑事诉讼213
17.3.1刑事诉讼概述213
17.3.2刑事诉讼基本程序214
17.3.3刑事诉讼强制措施214
17.3.4附带民事诉讼214
17.4自测练习215
第5部分银行监管与自律
第18章银行监管体制216
18.1银行监管起源与演变216
18.2我国的银行监管框架217
18.2.1我国银行监管的历史217
18.2.2银行监管的四个层次218
18.2.3我国当前银行监管的框架218
18.3自测练习219
第19章银行自律与市场约束220
19.1银行自律组织220
19.1.1国际银行自律组织220
19.1.2中国银行业协会221
19.2职业操守222
19.2.1《银行业从业人员职业操守》概述222
19.2.2银行业从业人员职业操守的相关规定223
19.3从业准则235
19.3.1诚实信用235
19.3.2守法合规235
19.3.3专业胜任236
19.3.4勤勉尽职236
19.3.5保护商业秘密与客户隐私236
19.3.6公平竞争236
19.4自测练习237
附录自测练习参考答案及解析238
《个人理财》目录
第1章 个人理财概述
1.1 个人理财相关定义
1.1.1 个人理财相关定义
1.1.2 个人理财业务相关主体
1.1.3 银行个人理财业务分类
1.2 个人理财业务的发展及原因
1.2.1 个人理财业务的发展
1.2.2 国内个人理财业务迅速发展的原因
1.3 理财师的执业资格和要求
1.3.1 理财师队伍状况
1.3.2 理财师的职业特征
1.3.3 理财师的执业资格
1.4 自测练习
第2章 个人理财业务相关法律法规
2.1 理财师的法律法规基础知识
2.1.1 法律知识的重要性
2.1.2 中国的法律体系
2.1.3 民事法律关系介绍
2.1.4 合同法律关系
2.2 理财规划中的法律法规
2.2.1 物权法
2.2.2 婚姻法
2.2.3 个人独资企业法和合伙企业法
2.3 理财产品及销售相关法律法规
2.3.1 商业银行理财产品涉及的重要法律法规
2.3.2 基金代销业务涉及的法律法规
2.3.3 保险代理业务涉及的相关法律法规
2.3.4 银信理财业务涉及的法律法规
2.3.5 黄金期货交易业务涉及的法律法规
2.3.6 个人外汇管理涉及的法律法规
2.4 自测练习
第3章 理财投资市场概述
3.1 金融市场概述
3.1.1 金融市场的概念
3.1.2 金融市场的特点
3.1.3 金融市场的构成要素
3.1.4 金融市场功能
3.2 金融市场分类
3.2.1 有形市场和无形市场
3.2.2 发行市场和流通市场
3.2.3 货币市场和资本市场
3.2.4 直接融资市场和间接融资市场
3.3 理财投资市场介绍
3.3.1 货币市场介绍
3.3.2 债券市场介绍
3.3.3 股票市场介绍
3.3.4 金融衍生品市场介绍
3.3.5 外汇市场介绍
3.3.6 保险市场介绍
3.3.7 贵金属市场及其他投资市场介绍
3.4 自测练习
第4章 理财产品概述
4.1 银行理财产品
4.1.1 银行理财产品概述
4.1.2 银行理财产品分类及特点
4.1.3 银行理财产品风险及法律约束
4.2 银行代理理财产品
4.2.1 银行代理理财产品概述
4.2.2 基金
4.2.3 保险
4.2.4 国债
4.2.5 信托产品
4.2.6 贵金属
4.2.7 券商资产管理计划
4.3 其他理财产品
4.3.1 股票
4.3.2 中小企业私募债
4.3.3 基金子公司产品
4.3.4 合伙制私募基金
4.4 自测练习
第5章 客户分类与需求分析
5.1 了解客户需求的重要性
5.1.1 企业经营理念发展的趋势
5.1.2 理财师工作职责的要求
5.1.3 理财服务规范和质量的要求
5.2 了解客户的主要内容
5.2.1 了解客户的主要内容
5.2.2 客户需求分析
5.3 客户分类与客户需求分析
5.3.1 不同的客户分类方法
5.3.2 生命周期与客户需求的关系
5.4 了解客户的方法
5.4.1 开户资料
5.4.2 调查问卷
5.4.3 面谈沟通
5.4.4 电话沟通
5.5 自测练习
第6章 理财规划计算工具与方法
6.1 货币时间价值的基本概念
6.1.1 货币时间价值概念与影响因素
6.1.2 时间价值的基本参数
6.1.3 现值与终值的计算
6.1.4 72法则
6.1.5 有效利率的计算
6.2 规范现金流的计算
6.2.1 期末年金与期初年金
6.2.2 永续年金
6.2.3 增长型年金
6.3 不规则现金流的计算
6.3.1 净现值（NPV）
6.3.2 内部回报率（IRR）
6.4 理财规划计算工具
6.4.1 复利与年金系数表
6.4.2 财务计算器
6.4.3 Excel的使用
6.4.4 金融理财工具的特点及比较
6.4.5 货币时间价值在理财规划中的应用
6.5 自测练习
第7章 理财师的工作流程和方法
7.1 概述
7.2 接触客户、建立信任关系
7.2.1 接触客户
7.2.2 建立信任关系
7.2.3 需要告知客户的理财服务信息
7.3 分析客户家庭财务现状
7.3.1 收集客户信息的必要性和基本技巧
7.3.2 客户信息的内容
7.3.3 客户信息的整理
7.3.4 分析客户财务现状
7.4 明确客户的理财目标
7.4.1 理财目标的内容
7.4.2 理财目标确定的原则
7.4.3 确定理财目标的步骤
7.5 制定理财规划方案
7.5.1 理财规划方案的内容
7.5.2 制定和提交书面理财规划方案
7.6 理财规划方案的执行
7.6.1 执行理财规划方案的原则
7.6.2 执行理财规划方案的注意因素
7.6.3 客户档案管理
7.7 后续跟踪服务
7.7.1 后续跟踪服务的必要性
7.7.2 实施方案跟踪和评估服务
7.7.3 不定期评估和方案调整
7.7.4 从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升
7.8 自测练习
第8章 理财师金融服务技巧
8.1 理财师的商务礼仪与沟通技巧
8.1.1 理财师的仪表礼仪
8.1.2 会见客户的相关礼仪
8.1.3 沟通技巧
8.2 工作计划与时间管理
8.2.1 时间管理的重要性
8.2.2 时间管理的方法
8.2.3 理财师时间管理实践
8.3 电话沟通技巧
8.3.1 一般电话礼仪
8.3.2 外拨电话的步骤和注意事项
8.4 金融产品服务推荐流程与话术
8.4.1 产品卖点总结方法
8.4.2 产品服务推荐的流程
8.5自测练习
附录1 自测练习答案及解析
附录2 货币时间价值在理财规划中的应用案例
附录3 相关表格
附录4 个人理财业务相关法律法规17.2金融犯罪及刑事责任203
17.2.1金融犯罪概述203
17.2.2破坏金融管理秩序罪204
17.2.3金融诈骗罪207
17.2.4银行业相关职务犯罪211
17.3刑事诉讼213
17.3.1刑事诉讼概述213
17.3.2刑事诉讼基本程序214
17.3.3刑事诉讼强制措施214
17.3.4附带民事诉讼214
17.4自测练习215
第5部分银行监管与自律
第18章银行监管体制216
18.1银行监管起源与演变216
18.2我国的银行监管框架217
18.2.1我国银行监管的历史217
18.2.2银行监管的四个层次218
18.2.3我国当前银行监管的框架218
18.3自测练习219
第19章银行自律与市场约束220
19.1银行自律组织220
19.1.1国际银行自律组织220
19.1.2中国银行业协会221
19.2职业操守222
19.2.1《银行业从业人员职业操守》概述222
19.2.2银行业从业人员职业操守的相关规定223
19.3从业准则235
19.3.1诚实信用235
19.3.2守法合规235
19.3.3专业胜任236
19.3.4勤勉尽职236
19.3.5保护商业秘密与客户隐私236
19.3.6公平竞争236
19.4自测练习237
附录自测练习参考答案及解析238
《个人理财》目录
第1章 个人理财概述
1.1 个人理财相关定义
1.1.1 个人理财相关定义
1.1.2 个人理财业务相关主体
1.1.3 银行个人理财业务分类
1.2 个人理财业务的发展及原因
1.2.1 个人理财业务的发展
1.2.2 国内个人理财业务迅速发展的原因
1.3 理财师的执业资格和要求
1.3.1 理财师队伍状况
1.3.2 理财师的职业特征
1.3.3 理财师的执业资格
1.4 自测练习
第2章 个人理财业务相关法律法规
2.1 理财师的法律法规基础知识
2.1.1 法律知识的重要性
2.1.2 中国的法律体系
2.1.3 民事法律关系介绍
2.1.4 合同法律关系
2.2 理财规划中的法律法规
2.2.1 物权法
2.2.2 婚姻法
2.2.3 个人独资企业法和合伙企业法
2.3 理财产品及销售相关法律法规
2.3.1 商业银行理财产品涉及的重要法律法规
2.3.2 基金代销业务涉及的法律法规
2.3.3 保险代理业务涉及的相关法律法规
2.3.4 银信理财业务涉及的法律法规
2.3.5 黄金期货交易业务涉及的法律法规
2.3.6 个人外汇管理涉及的法律法规
2.4 自测练习
第3章 理财投资市场概述
3.1 金融市场概述
3.1.1 金融市场的概念
3.1.2 金融市场的特点
3.1.3 金融市场的构成要素
3.1.4 金融市场功能
3.2 金融市场分类
3.2.1 有形市场和无形市场
3.2.2 发行市场和流通市场
3.2.3 货币市场和资本市场
3.2.4 直接融资市场和间接融资市场
3.3 理财投资市场介绍
3.3.1 货币市场介绍
3.3.2 债券市场介绍
3.3.3 股票市场介绍
3.3.4 金融衍生品市场介绍
3.3.5 外汇市场介绍
3.3.6 保险市场介绍
3.3.7 贵金属市场及其他投资市场介绍
3.4 自测练习
第4章 理财产品概述
4.1 银行理财产品
4.1.1 银行理财产品概述
4.1.2 银行理财产品分类及特点
4.1.3 银行理财产品风险及法律约束
4.2 银行代理理财产品
4.2.1 银行代理理财产品概述
4.2.2 基金
4.2.3 保险
4.2.4 国债
4.2.5 信托产品
4.2.6 贵金属
4.2.7 券商资产管理计划
4.3 其他理财产品
4.3.1 股票
4.3.2 中小企业私募债
4.3.3 基金子公司产品
4.3.4 合伙制私募基金
4.4 自测练习
第5章 客户分类与需求分析
5.1 了解客户需求的重要性
5.1.1 企业经营理念发展的趋势
5.1.2 理财师工作职责的要求
5.1.3 理财服务规范和质量的要求
5.2 了解客户的主要内容
5.2.1 了解客户的主要内容
5.2.2 客户需求分析
5.3 客户分类与客户需求分析
5.3.1 不同的客户分类方法
5.3.2 生命周期与客户需求的关系
5.4 了解客户的方法
5.4.1 开户资料
5.4.2 调查问卷
5.4.3 面谈沟通
5.4.4 电话沟通
5.5 自测练习
第6章 理财规划计算工具与方法
6.1 货币时间价值的基本概念
6.1.1 货币时间价值概念与影响因素
6.1.2 时间价值的基本参数
6.1.3 现值与终值的计算
6.1.4 72法则
6.1.5 有效利率的计算
6.2 规范现金流的计算
6.2.1 期末年金与期初年金
6.2.2 永续年金
6.2.3 增长型年金
6.3 不规则现金流的计算
6.3.1 净现值（NPV）
6.3.2 内部回报率（IRR）
6.4 理财规划计算工具
6.4.1 复利与年金系数表
6.4.2 财务计算器
6.4.3 Excel的使用
6.4.4 金融理财工具的特点及比较
6.4.5 货币时间价值在理财规划中的应用
6.5 自测练习
第7章 理财师的工作流程和方法
7.1 概述
7.2 接触客户、建立信任关系
7.2.1 接触客户
7.2.2 建立信任关系
7.2.3 需要告知客户的理财服务信息
7.3 分析客户家庭财务现状
7.3.1 收集客户信息的必要性和基本技巧
7.3.2 客户信息的内容
7.3.3 客户信息的整理
7.3.4 分析客户财务现状
7.4 明确客户的理财目标
7.4.1 理财目标的内容
7.4.2 理财目标确定的原则
7.4.3 确定理财目标的步骤
7.5 制定理财规划方案
7.5.1 理财规划方案的内容
7.5.2 制定和提交书面理财规划方案
7.6 理财规划方案的执行
7.6.1 执行理财规划方案的原则
7.6.2 执行理财规划方案的注意因素
7.6.3 客户档案管理
7.7 后续跟踪服务
7.7.1 后续跟踪服务的必要性
7.7.2 实施方案跟踪和评估服务
7.7.3 不定期评估和方案调整
7.7.4 从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升
7.8 自测练习
第8章 理财师金融服务技巧
8.1 理财师的商务礼仪与沟通技巧
8.1.1 理财师的仪表礼仪
8.1.2 会见客户的相关礼仪
8.1.3 沟通技巧
8.2 工作计划与时间管理
8.2.1 时间管理的重要性
8.2.2 时间管理的方法
8.2.3 理财师时间管理实践
8.3 电话沟通技巧
8.3.1 一般电话礼仪
8.3.2 外拨电话的步骤和注意事项
8.4 金融产品服务推荐流程与话术
8.4.1 产品卖点总结方法
8.4.2 产品服务推荐的流程
8.5自测练习
附录1 自测练习答案及解析
附录2 货币时间价值在理财规划中的应用案例
附录3 相关表格
附录4 个人理财业务相关法律法规
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■第1部分经济金融基础知识
第1章经济基础知识
本章主要介绍与银行经营发展有密切关系的宏观经济基础知识，包括宏观经济分析、行业经济发展分析和区域经济发展分析三方面的内容。重点掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响、我国行业分类的方法、行业分析的基本内容、区域发展分析的内容及分析重点。
考点概览
考试大纲 考查要点 考查概率 学习要求
宏观经济分析
宏观经济发展目标***掌握
经济周期**熟悉
经济结构***熟悉
行业经济发展分析
我国的行业分类***掌握
行业分析基本内容***掌握
区域经济发展分析
区域发展条件分析***掌握
区域经济分析***掌握
区域发展分析***掌握
1.1宏观经济分析
应试指南
本节主要从宏观经济发展目标、经济周期、经济结构三个角度来进行宏观经济分析。重点掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响。
1.1.1 宏观经济发展目标
宏观经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四个，它们分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量，如表1-1所示。
表 1-1宏观经济发展目标及其衡量指标
发展目标 含义 衡量指标 指标含义
经济增长
一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长
国内生产
总值（GDP）
指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值；GDP 是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
充分就业
愿意并有能力工作的劳动年龄段人能够得到有报酬的、自由选择的、生产性就业的就业水平
失业率
指劳动力人口（年龄在 16周岁以上具有劳动能力的人的全体）中失业人数所占的百分比。我国公布的是城镇登记失业率（根据在当地就业服务机构进行求职登记的人数统计城镇失业人数）
物价稳定
保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀
通货膨胀率
指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值与基年的比率）
国际收支
平衡
国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
国际收支
经常项目：贸易收支、劳务收支（旅游、运输等）、单方面转移（汇款、捐赠）等
资本项目：直接投资、政府和银行借款、企业信贷等；常用指标有贸易收支（国际收支中最主要的部分）、进出口总量（衡量一国经济的开放程度）
【例题单选题】下列关于充分就业的表述，正确的是 （）。
A. 有劳动能力的人都有工作 B. 所有人都有工作
C. 失业率为零 D. 充分就业时仍然存在自然失业
【答案】D
【解析】充分就业并不等于全部就业或者完全就业，也不是有劳动能力的人都有工作，而是指有劳动能力并且有意愿工作的人都获得了就业机会，所以排除 A、B 选项。充分就业仍然存在一定的失业，为自然失业率，失业率不为零，C 选项错误。因此，本题中只有 D 选项表述正确。
易错警示：
这一道题是比较容易错选的题目，很多考生可能会被 A选项迷惑。 B选项和C选项很容易排除，但是 A 选项和 D 选项从字面意思上来看，会很容易误导考生以为充分就业就是有劳动能力的人都有工作。但是充分就业有两个很重要的特点：一是有劳动能力的人，二是有意愿工作的人。答案只能是 D 选项。
1.1.2 经济周期
经济周期也称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
1.经济周期的阶段
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏，具体经济表现如表1-2所示。
表1-2经济周期的阶段
经济阶段 经济表现
繁荣阶段
失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平
衰退阶段和
萧条阶段
失业人口增加，消费需求开始减少，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降。企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减，经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损
复苏阶段
公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大
2.金融危机
金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如短期利率、货币资产、证券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为四大类，其分类及影响如表1-3所示。
表1-3金融危机分类及影响
金融危机 内容
货币危机
当某种货币的汇率受到投机性袭击时，该货币出现持续性贬值，迫使当局扩大外汇储备，大幅度提高利率
银行危机
银行不能如期偿付债务，或迫使政府出面，提供大规模援助，以避免违约现象的发生，一家银行的危机发展到一定程度，可能波及其他银行，从而引起整个银行系统的危机
外债危机
一国国内的支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等
系统性
金融危机
可以称为全面金融危机，是指主要的金融领域都出现混乱，如货币危机、银行危机、外债危机同时或相继发生。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机
影响
金融危机会给银行带来重大影响，如2007年由美国次贷风波引发的全球金融危机，导致欧美投资银行、保险公司、商业银行等金融机构的大规模倒闭，使银行稳定发展受到严重打击。金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为经济危机
【例题单选题】经济处于 （） 阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产业务规模和利润也处于最高水平。
A. 繁荣 B. 衰退 C. 萧条 D. 复苏
【答案】A
【解析】经济处于繁荣阶段时，商业银行的利润处于最高水平。对于复苏阶段，商业银行的经营表现为资产规模和利润不断扩大，但是还没有达到最高水平，排除D选项。在衰退时期，商业银行的利润不断下降，在萧条期达到谷底。因此，本题选择A选项。
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