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| 內容簡介： |
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本书共遴选了四十余篇2015年银行法年会的优秀论文，既有涉及金融监管领域的，也有涉及金融业务领域的，还有涉及金融消费者保护领域的；大部分是对国内金融现状的分析和探讨，也有部分论文是对国外金融法规或制度的诠释；既有理论研究，也有实务分析。书中很多论文提出了不少创新的观点和独到的见解，并展开了论证，具有一定的广度和深度。本书不失为一本了解和掌握银行法、金融法相关知识和制度的佳作。
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| 關於作者： |
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王卫国，中国政法大学教授，博士生导师，中国法学会理事，中国法学会民法学研究会副会长，中国法学会信息法学研究会副会长，中国法学会环境资源法学研究会常务理事。
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| 目錄：
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序言1
2015~2016年金融法研究综述 中国银行法学研究会学术委员会6
第一部分金融法治创新
《商业银行法》改为银行业法的总体构想 刘少军
我国货币政策决策体制的建构原则、制度演进与法制重构 闫海
银行卡相关民事法律关系研究 陈珺吕琦
资本市场中金融创新的法律困局及其突围 李安安
银行独立保函业务法律风险防范 潘修平
论民间借贷利率的分层规制 岳彩申车云霞
中国经济新常态下金融法制的变革与创新 强力
第二部分金融风险防治
中国式影子银行
缘起、特色与出路 郭雳夏戴乐
后危机时代金融监管法的四重转向 李慈强
反思存款保险制度中的道德风险问题 颜苏
债券市场风险治理论纲 谢贵春
有限合伙制私募股权基金信息披露法律问题研究 郑磊
第三部分互联网金融法治
互联网金融的软法治理：问题和路径 黄震邓建鹏
论股权众筹的统合立法与分类监管 王斐民樊富强
互联网货币市场基金流动性风险监管制度研究 陈兰兰
涉众型非法集资犯罪案件司法实践疑难问题探究 王瑶席瑞冰
第四部分农村金融法制
三权分置视角下的农村金融创新与实践 李军肖山
矫治农村要素市场扭曲的一种创新构造：农地信托的法律
机理及障碍 李蕊
农村土地确权登记制度设计研究 肖山张嘉夫
第五部分一带一路与金融法治
人民币国际化背景下人民币跨境支付的法律监管借鉴
以美元、欧元的跨境支付为研究对象 唐波黄骜
论亚洲基础设施投资银行对国际金融秩序改革的影响 杨松李晴
亚洲基础设施投资银行：治理、风险及对策 张西峰
第六部分金融法的国际视野
美国金融控股公司法律制度的现况及其对我国的借鉴 刘卫锋
欧盟银行破产法的一体化及其意义 季立刚解正山
后危机时代商业银行国际监管变革趋势及启示 汤晓东徐菁张岭刘堃
移动支付国际监管新进展及其建议 徐超于品显
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| 內容試閱：
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2015年10月31日至11月1日，由中国银行法学研究会主办、成都农商银行承办的新常态下的金融法治创新中国银行法学研究会2015年年会在四川成都望江宾馆召开。本次年会汇集了中国法学会、中国人民银行、中国银监会、最高人民法院、最高人民检察院、四川省法学会、四川省高级人民法院的领导，各商业银行、政策性银行、资产管理公司、信托公司和互联网金融企业等机构的实务工作者，以及来自高校和科研机构的专家学者近四百人参会。本届年会召开之际，适逢十八届五中全会审议通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》。这对本研究会同仁是很大的鼓舞和鞭策，也为银行法学的研究提供了进一步的指引。在本次年会上，参会者围绕银行法治热点聚焦、农村金融立法创新与实践、银行业立法的新思路、新常态下金融法治创新的思考、金融创新与法律监管等五个话题进行了专项研讨，取得了丰硕的成果。大会还组织参会嘉宾赴温江对成都农商银行参与农村土地综合整治的案例进行了实地调研。按照十八届五中全会的部署，全面建设小康社会决胜阶段的基本方针是创新发展、协调发展、绿色发展、开放发展和共享发展。从银行法学的角度，我们尤其关注金融法治在创新发展中的作用。创新驱动是十三五期间的一个关键词。银行法学的研究重点正在从过去的理论创新转向制度创新，从过去的探讨式创新转向参与式创新。制度创新和参与式创新首先表现在立法方面。这次研讨会已经提出了一些当前急需的立法课题。银行法研究者过去主要是建言献策，下一步将会依据新修改的《立法法》，在推动第三方立法方面有所作为。例如，除了协助各级立法机关和法案起草单位开展研究工作外，研究者也可以直接向立法机关提交立法草案和立法建议书。此外，我们研究会还将面向社会，为金融领域的依法行政、公正司法和全面守法提供智力服务。
关于金融法治创新，十三五规划建议中提出了加快形成有利于创新发展的投融资体制的目标。这与金融法治的关系非常密切。其中涉及的一个关键问题就是创新发展与投融资体系的关系。换句话说，就是投融资体系怎么去助力推动创新发展。当前，我国的投融资市场面对着三多三难的制约：小微企业多，融资难；民间资金多，投资难；大众创意多，创业难。目前我国金融体系的一个特点，就是我国实体经济约90%的资金供应来自借贷市场，而长期以来借贷市场的主要资金供应者又是国有大型银行。这种格局既不利于支持企业发展，也不利于管控金融风险。未来破解三难，需要考虑三个方面的变化。一是市场主体多元化。就是说，未来银行业的机构将会越来越多，机构形态也会更加多样。改革开放初期，我国的银行业金融机构有几万家。后来由于种种原因越来越少，现在只有四千多家。这显然是不够的。21世纪以来，我国的货币总量急速增长。2000年年末，我国的广义货币M2余额为1346万亿元，2015年年末为1392万亿元，增幅达十倍多。与此同时，我国2000年的GDP总量为992万亿元，2015年为6767万亿元，增幅达68倍。我国的货币化率也由2000年的136提高到2015年的206。很明显，在资本市场尚不发达的情况下，借贷市场的资金供应能力和抗风险能力对我国未来经济的持续发展具有至关重要的意义。因此，如何在逐步完善的法律秩序下不断扩大借贷市场的主体范围和提高机构素质，需要认真研究。很明显，借贷市场的主体立法仅仅有《商业银行法》是不够的；制定《银行业法》以适应主体多元化的需求，已是势在必行。二是资本来源社会化。我国的银行业金融机构，如果要从现在的四千家扩大到上万家甚至几万家，单靠国家财政和国有企业的投入肯定是不行的。要实现投资主体多元化，就要通过合法渠道将大量的社会资本和民间资金吸引到银行业和借贷市场中来。三是小微金融民间化，我们的主流银行特别是大中型国有银行是主循环系统，民间化的小微金融是微循环系统，两者要结合起来。有医生告诉我，人体的循环系统中，大约三分之二的血液在微循环系统中。如果微循环不畅，不仅会造成身体各部位和器官缺乏养分供应，而且会造成心脏、主动脉等主循环系统超负荷甚至引起病变。金融系统的道理，与此大体相同。我国的金融是为实体经济服务的金融，不是通过制造金融泡沫攫取社会财富的金融。离开了为实体经济和人民生活提供信用服务这个宗旨，我国的金融将会沦为国际金融霸权的附庸，我们的国民财富也将因此成为国际资本巨鳄们猎杀和宰割的羔羊。要适应以上的变化趋势，有三个方面的瓶颈需要突破。首先是现有的分业经营、分业监管的体制瓶颈。在创新拉动的经济新常态中，多样化、小型化的创新创业投资尤其需要得到借贷市场的支持，而创新创业的风险需要通过资本市场加以分散和化解。因此，如何稳健地突破分业体制的局限，打通间接融资与直接融资的渠道，是一个值得研究的课题。例如，以金融控股公司作为横跨多种金融市场的融资平台，我们实际上已经在做了。在未来，银行资金通过合法规范的方式带动民间资本进入直接融资市场，也是需要去研究问题。在走向适度分业经营体制的过程中，整合监管体系是十分必要的。同时，监管体制的整合也有利于增强我国金融的整体抗风险能力。为此，金融监管体制的创新设计也需要提上日程。其次是资产市场与金融市场相隔离的制度瓶颈。资产市场包括实物资产市场和金融资产市场。目前从制度层面需要解决的主要问题是实物资产的资本化。发挥金融市场的作用，是盘活存量资产，实现资源有效配置的有效路径。同时，增量资产持续进入市场也有助于化解货币泡沫的风险。以土地市场为例。目前我国农村的土地资源基本上是与金融市场相隔离的。我国农村现有建设用地274亿亩，农业用地13亿亩，住房面积270亿平方米。由于这些资产尚未进入市场，它们的信用价值没有发挥出来，既难以用于借贷融资，也难以吸收直接投资。如果深化土地改革，打开了地权资本化的制度通道，就会促进农业的产业化并进一步推动农村地区的产业多元化和乡村市镇化。可以说，金融是土地改革和城乡一体化发展的重要杠杆。所以，土地改革要有金融视野，金融法学者也要关注土地改革。
最后是社会信用瓶颈。现在的小微金融民间化也好，金融资本社会化也好，面临的最大瓶颈就是社会信用不够。人类社会已经步入信用货币时代。信用是金融市场的基础。长期以来，我国银行的信用交易主要靠担保。实践证明，信用交易仅仅依托担保是不够的；过度依赖担保甚至会滋生风险。发达的金融市场应该更多地通过社会征信体系来支撑信用交易的开展。我们要从担保依赖型的金融市场逐步过渡到征信支持型的金融市场。现代金融市场是大众化和信息化的市场，同时也是高风险的市场。这种市场下的制度建设要以预期和透明度为关键词。我们的监管制度要在管理预期和保持透明度方面发挥更大的作用。征信体系要把制度建设和技术应用结合起来。要把大数据技术、互联网技术、物联网技术等先进科技手段吸收到我们的制度设计和制度实施中来。突破信用瓶颈，可以扩大金融效率和金融安全的空间。这是摆在我们面前的新课题，也需要我们学习更多的新知识。当前，改革与创新是我国金融业发展的主题，也是金融业发展的动力。金融业的创新与发展也是全面深化改革的重要内容。虽然当前我国的经济下行压力仍然较大，但是由于改革与创新两大利好因素，市场预期总体上是乐观的。作为近年来的热门话题，互联网金融也在实践中进一步努力探索着自身的法治化路径。2015年7月，经党中央、国务院同意，中国人民银行等十部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，确定了我国互联网金融法治建设的总体部署和顶层设计。它实际上就是我国互联网金融法治建设的立法纲要。围绕贯彻落实《指导意见》提出的任务，就互联网金融的各项制度建设中的重大问题展开研究，是中国银行法学会未来数年的一项重点工作。按照十八届四中全会关于深入推进科学立法和加强重点领域立法的部署，制定和完善金融方面的法律法规是一项重要任务。为落实这一任务，金融法领域有一系列立法修法工作已经展开或者将要展开，例如商业银行法的修改，银行业金融机构破产处置条例的制定，放贷人条例的制定，网贷行业监管规则的制定等等。其中，有许多亟待研究的理论问题、对策问题和技术问题，需要我们投入更多的力量，拿出更多有质量的成果。十八大以后，中央十分重视国家的智库建设。本研究会集聚了全国银行法、金融法领域的一大批优秀专家，理应责无旁贷地承担起国家智库的光荣使命。当然，对外开放也应成为金融发展的重要助臂。改革开放三十多年来，尤其是在加入WTO之后的十多年内，对外开放给我国带来了重要的经济动力和发展机遇。随着一带一路战略的提出，我们从过去的以资本输入为主的模式，正在向加大资本输出的方向转变。可以预见，围绕一带一路的金融服务所面临的新需求和新风险将会引起人们越来越多的关注。在走出去的过程中，我们要反围堵，破陷阱，披荆斩棘，积极争取我们在国际金融秩序中的制度性话语权，拓宽我国金融的国际安全空间和国际发展空间。本次年会共收到个人提交的论文93篇。这些论文涉及金融法的基础理论、金融消费者保护、金融机构监管、影子银行监管、民间金融法律规制、互联网金融法治、亚投行和人民币国际化的法律问题、农村金融法律制度以及金融犯罪等诸多方面。会后，本研究会的学术委员会对收到的论文进行了评选，共评出一等奖论文2篇，二等奖论文5篇，三等奖论文18篇。这些成果是过去一年金融法理论和实务研究的智慧结晶，我们期待着这些成果能为中国金融业在法治化的轨道上持续创新发展提供智力支持，同时也希望通过银行法学会的平台，营造出更加活跃的学术氛围，吸引更多有识之士参与到金融法研究中来。针对金融业进一步深化改革和发展所面临的突出问题，中国银行法学研究会在新的一年中，将会力争在投融资法律体系、金融监管框架、银行业和信贷市场立法、互联网金融法治、农村金融法治、一带一路法治保障、维护金融安全与打击金融犯罪等领域，取得更多高质量研究成果。本辑《金融法学家》的汇编和出版，既是已有成果的展示，也是对新的优秀成果的期盼。我们期待更多的有志之士同心协力，以求真务实的精神和科学严谨的态度，为推动我国金融业在法治道路上深化改革、创新发展贡献智慧和力量。
是为序。
中国银行法学研究会会长王卫国2016年6月20日
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