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| 編輯推薦： |
高等院校十三五部委级规划教材经济管理类编委会
主 任： 倪阳生：中国纺织服装教育学会会长赵 宏：天津工业大学副校长、教授、博导郑伟良：中国纺织出版社社长赵晓康：东华大学旭日工商管理学院院长、教授、博导
编 委：（按姓氏音序排列）蔡为民：天津工业大学管理学院院长、教授、硕导郭 伟：西安工程大学党委常委、教授、博导胡剑峰：浙江理工大学经济管理学院院长、教授、博导黎继子：武汉纺织大学国际教育学院院长、教授、博导琚春华：浙江工商大学计算机与信息工程学院院长、教授、博导李晓慧：北京服装学院教务处处长兼商学院院长、教授、硕导李志军：中央财经大学文化与传媒学院党总支书记、副教授、硕导林一鸣：北京吉利学院执行校长、教授刘晓喆：西安工程大学高教研究室主任、教务处副处长、副研究员刘箴言：中国纺织出版社工商管理分社社长、编审苏文平：北京航空航天大学经济管理学院副教授、硕导单红忠：北京服装学院商学院副院长、副教授、硕导石 涛：山西大学经济与工商管理学院副院长、教授、博导王核成：杭州电子科技大学管理学院院长、教授、博导王进富：西安工程大学管理学院院长、教授、硕导王若军：北京经济管理职业学院院长、教授乌丹星：
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| 內容簡介： |
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《商业银行经营管理》一书本着追踪银行业创新发展前沿问题的出发点，注重用通俗易懂的文字，总结和介绍现代银行业的理论和交易机制，尽可能地阐释市场经济条件下现代商业银行的构造、营运机制和经营管理行为与策略，以宏观微观的双重视角向读者充分展示商业银行经营管理的的理论性、业务性、操作性很强的特征。本书注重了前沿性与适用性、理论性与实践性、全面性与简洁性的有机结合，并精心编写和设计了启示性的阅读资料和实证性的讨论题目，在以引导读者能够运用所学理论、知识和方法分析解决商业银行运营管理的相关问题，达到金融学专业培养目标的要求。
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| 關於作者： |
王千红
中国人民大学经济学博士（1998-2001）；美国堪萨斯大学经济系访问学者（2013.01-2014.01）；中国宏观经济管理教育学会常务理事；上海市金融学专业教学指导委员会委员。现任教于东华大学工商管理学院金融系，副教授，硕士生导师。
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| 目錄：
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第一部分基础知识
第一章商业银行概述3
第一节 商业银行的起源与发展4第二节 商业银行的性质与职能9第三节 商业银行的组织结构11第四节 商业银行的外部监管16
第二章 商业银行的业务特征及其类型22
第一节 商业银行业务的本质23第二节 银行业务的一般特征32第三节 商业银行业务类型34
第二部分商业银行基本业务经营
第三章 资本金结构与管理43
第一节 商业银行资本概述44第二节 商业银行的资本充足度48第三节 商业银行资本的来源与管理54第四节 我国商业银行资本现状分析56
第四章 负债业务及其经营61
第一节 负债及其重要性61第二节 负债结构分析63第三节 负债成本分析 74第四节 负债的策略分析79
第五章 现金资产业务与流动性管理89
第一节 商业银行现金资产概述90第二节 商业银行现金资产管理92第三节 商业银行流动性管理98第四节 商业银行的头寸101第五节 流动性需求的预测方法104
第六章 贷款业务及其风险管理113
第一节 商业银行的贷款种类113第二节 贷款的生命周期与优良贷款119第三节 银行贷款的基本问题125第四节 贷款评估131第五节 贷款定价136第六节 贷款风险管理140
第七章 证券投资业务153
第一节 商业银行证券投资的概念与目的154第二节 商业银行证券投资的对象与方式156第三节 银行证券投资的收益与风险161第四节 证券投资的策略165第八章传统中间业务171
第一节 商业银行中间业务的性质和特点174第二节 支付结算业务175第三节 代理和代理融通业务180第四节 咨询顾问类业务183第五节 银行卡业务186
第九章租赁与信托业务191
第一节 租赁192第二节 信托199
第十章有风险的表外业务210
第一节 有风险的表外业务的内涵与特征211第二节 担保类业务212第三节 承诺类业务217第四节 金融衍生交易类业务222
第三部分商业银行综合经营管理
第十一章 商业银行的经营原则及业绩分析233
第一节 商业银行的经营原则235第二节 商业银行业绩分析指标237第三节 商业银行业绩分析方法246
第十二章商业银行的价值衡量253
第一节 银行价值管理的目标256第二节 商业银行的主要报表及其特征260第三节 商业银行资产负债管理理论271第四节 商业银行价值评价的理论与方法275
第十三章 商业银行的风险管理284
第一节 商业银行的风险来源286第二节 利率风险管理289第三节 信用风险管理302第四节 市场风险309
参考文献320能力训练参考答案（部分）322
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| 內容試閱：
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在金融经济的快速发展以及世界各国教育改革大潮冲击的双重压力下，我国金融学高等教育改革表现出了必要性和紧迫性。顺应了中国金融市场化、银行经营国际化、金融经济核心化的科学发展潮流和趋势，特别是上海国际金融中心的建设步伐日益加快，立足上海，辐射全国的金融人才需求不断增大，越来越多的莘莘学子怀着美好的理想投身金融专业的学习中。商业银行经营管理是金融学专业课程的核心主干课程，在金融学专业人才培养方案中是不可或缺的构成部分。1999年教育部金融学课程改革研讨中达成的共识认为，商业银行是金融学中最成熟的部分，是金融学中最关键的部分，是金融学中最富有发展空间的部分。修炼金融素养，把握和分析金融体系的特征，理解现代金融发展的创新技术都需要以商业银行经营管理的理论和实务为着眼点。为什么会有银行？银行的业务性质是什么？银行将走向何处？这些问题的思考与讨论带来了银行业相关经济理论的一系列变革，同时也带动了人们对商业银行经营管理基础、内容和模式创新的理论与实践的不断探索。随着商业银行自身的业务发展以及银行与市场关系的不断创新与发展，商业银行经营管理的教材内容也应该不断更新。目前，国际上，商业银行经营管理课程教学内容趋向微观化，其侧重点在微观的银行运营管理和风险管理上。国内的商业银行课程有两类，一类是将商业银行管理设置为财务金融专业方向的必修课，课程内容以国际课程引进为主，注重银行的管理目标方式策略研究；另一类是作为应用金融学专业的核心主干课程，着重研究商业银行的业务经营和风险管理。因此，目前国内可以获得的商业银行管理的教材在体系和内容上也主要是上述两种类型。无论上述哪种类型，随着网络交易技术在支付和金融行业的广泛运用，都对金融供给方式变革提出了一定的要求，既有的商业银行经营管理的课程内容和教学方式存在着极大的不适应。为了适应新经济态势，不断更新教学内容，探索商业银行综合业务创新过程如何在有限的教学课时内既体现银行管理课程体系的完整性，又兼顾商业银行教学的实践性，给学习者更多融会贯通、运用创新的机会，我们编写了本教材。本教材首先考虑了上述问题，在编写设计中将教材内容划分为三大部分，形成相互呼应的三个层次。既考虑了教材内容的完整性，又通过基础知识、基本业务和综合管理三个不同层次，理清了读者的学习脉络，也为教师教学内容选择提供了灵活性，如，建议面向经济学大类为基础的学习者，可以从基础知识深入思考和拓展学习开始，基础业务的内容以学习者为主，然后研究综合管理内容与方法深入运用。建议面向财务金融基础的学习者，可以回顾相关前行基础课程，在第一部分基础知识部分以学习者主动学习为主，更多的教学时间可以放在第二部分基础业务上，然后通过学习者阅读第三部分，设计案例，运用分析，提升综合管理分析能力。本书第一部分为基础知识。引进国际上微观银行相关经济理论，针对银行的基础业务性质进行定位讨论，不仅仅是集中关注银行的风险管理层面，而且关注非对称信息的分析范式，让学习者深刻地理解银行在经济运行中的作用的同时，注意到银行的脆弱性，了解银行的特殊性。本书第二部分为基本业务。研究商业银行的管理目标和策略必须从银行的业务内容学习开始。这部分涵盖了商业银行的资产负债表中的业务，也涉及了表外业务。本书第三部分则是综合经营管理。在掌握了基本业务的基础上，从商业银行的经营原则出发，提出综合考察商业银行经营业绩的指标和方法。基于银行的特殊性，综合讨论了商业银行价值衡量的理论与方法。商业银行是全面风险管理的机构，因此，我们将银行的风险管理放在最后，以提示学习者深入理解商业银行风险问题的复杂性、综合性和复合型特征。商业银行的发展史本身就是一部金融创新史，同时商业银行的学习目标和教学理念本身就需要跟踪理论前沿和业务创新实践，不断将理论研究动态和实践创新的经验渗透在教学中。在本书中，我们设计了案例引导和阅读资料，以跟踪实践发展和理论前沿，丰富商业银行管理的学习内容。本书注重前沿理论与实践创新相结合，内容完整性和学习重点突出，为使学习者能够进一步思考检视学习效果，我们依据每章内容的学习目标编写了多样化的能力训练题，并对部分能力训练给出了参考答案，为主动学习者提供了便利。本书由王千红和刘哲怡共同讨论形成写作大纲，具体编写的分工为，王千红编写第二、四、六、七、八、九、十、十二、十三章，刘哲怡编写第一、三、五、十一章，最后由王千红负责统稿。本书编写过程中参考了国内外的大量文献，在此谨向相关文献的作者、出版方致谢。特别感谢中国纺织出版社评选本教材为高等教育本科十三五部委（国家）级规划教材。感谢何林立、张敏、李若男、赖卢钰和常伟对于书中基础资料的收集和整理工作。书中难免出现的疏漏和错误由本书作者负责，敬请读者批评指正。
编者
2016年5月16日
第一部分 基础知识
第一章 商业银行概述
【学习目标】
商业银行是为了适应社会化大生产和市场经济发展的需要而形成的一种金融组织。商业银行具有十分明显的企业性质，追求利润最大化，但同时由于它以货币资本为经营对象，因此商业银行又是特殊的企业。经过几百年的演变，商业银行已经成为各国金融体系中最重要的组成部分。本章学习要求了解商业银行的起源和发展，掌握商业银行的性质与职能、外部组织形式和内部治理结构，理解商业银行监管的特殊性。
【引导案例】
中国银行业的起源与发展
我国银行业的产生可以追溯到1000多年前的唐朝，当时出现了一些兼营银钱的机构，如邸店、质库等。在7~10世纪初期的唐朝，已经出现了办理金融业务的独立机构，但经营范围比较单一。明朝中叶出现的钱庄和清朝产生的票号，实际都具有银行的性质。这类采取封建式组织管理形式的金融机构都是独资或合资经营的，很少有分支机构，资金力量薄弱、业务范围小，与股份银行在业务经营与管理方式上都有着很大的差别。宋代有钱馆、钱铺，明代有钱庄、钱肆，清代有票号、汇票庄等。这些机构虽然称不上真正的银行，但已具备了银行的某些特征。1897年4月26日在上海成立的中国通商银行是中国最早的商业银行。1908年清政府正式颁布了《银行通则》十六条，以法律形式规范了商业银行的设立和业务活动，此后旧中国民族资本商业银行纷纷设立。截至1936年，注册的民族资本商业银行已达273家，其中较大规模的商业银行大多集中在上海。
20世纪30年代，统治国民党政权建立了以中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库（简称四行二局一库）为主体，包括省、市、县银行及官商合办银行在内的金融体系。此外还有一批民族资本家兴办的私营银行及钱庄，其中约三分之一集中在上海。
1948年12月1日中国人民银行在石家庄成立，并开始发行人民币。1949年2月，中国人民银行迁入北平。采用对官僚资本银行接管的方式，将官商合办的4家银行改组为公私合营银行。新中国成立初期，我国在计划经济体制下形成了由中国人民银行大一统的银行体系，即银行不划分专业系统，各个银行都作为中国人民银行内部的一个组成部分，从而使中国人民银行成为办理存款、贷款和汇兑业务的商业银行，同时又是担负着国家宏观调控职能的中央银行。
伴随着经济体制改革的逐步推进，我国的商业银行体系也逐步建立和完善。20世纪70年代末、80年代初，我国先后建立了四家国有专业银行。1994年，三家政策性银行的组建，为专业银行的商业化改革创造了条件。1995年我国通过了《中华人民共和国商业银行法》，从而明确了四家专业银行国有独资商业银行的法律地位。1998年，我国发行特别国债补充商业银行资本金，1999年建立资产管理公司剥离商业银行不良资产，为国有独资商业银行的进一步改革创造了条件。2003年10月，党的十六届三中全会召开并通过了《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》，明确提出了要使国有商业银行成为资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业。2005年、2006年、2007年中国建设银行、中国银行、中国工商银行先后上市，中国农业银行于2010年7月在上海和香港两地上市。至此，中国四大国有商业银行全部实现上市。
第一节 商业银行的起源与发展
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