《未来银行之路》 - 刘兴赛 - 中信出版社 - 香港大書城

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『簡體書』未来银行之路

書城自編碼： 3356759
分類：簡體書→大陸圖書→金融/投資/理財→投资指南
作者：刘兴赛
國際書號(ISBN)： 9787521704778
出版社：中信出版社
出版日期： 2019-06-01

書度/開本： 16开釘裝：平装

售價：HK$ 79.7

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編輯推薦：

1. 新金融新科技时代，中国银行业的未来图景与转型路径。
2. 作者基于大量实操及调研所提出的具体的未来银行前景，值得当前银行业战略规划借鉴。
3. 基于中国银行业的现实，以新金融逻辑阐述了金融科技之重、普惠金融之要、银行转型之道。
4. 交通银行、中国国际金融股份有限公司独立董事刘力作序，张圣平、曾刚、董希淼、车宁联袂推荐。

內容簡介：

一本关于中国银行业发展战略和路径的书。
未来银行是：智能和大数据银行，线上线下一体化银行，生态合作与生态竞争中的银行，嵌入生产、生活平台中的公共服务银行，以内部创业组织培育科技创新精神的银行，以智能运营体系化解总分行治理困境的银行。
未来已经映射在行业竞争的图景里，但通往未来银行的现实之路在哪里？
《未来银行之路》分析了传统银行发展逻辑红利释放殆尽、互联网巨头跨界金融带来全新发展逻辑背景下，中国银行业发展的未来图景以及未来银行形态。
银行发展的科技化、科技公司化，是银行史上的第三次革命。在这样一个革命性的行业变局中，银行个体的命运注定会被改变。在未来的行业体系中，占*优势的是那些掌控了公共服务平台并构建起以自身为核心的生态服务体系的科技化金融机构。互联网在标准化服务方面的低成本特征以及赢者通吃原则，让这些金融机构大大压缩了其他金融机构的生存空间。面对职能退化、在行业大生态体系中逐步被边缘化的潜在危险，传统银行不得不在未来银行的行业图景里，找寻自身的未来角色，走上通往未来的转型之路。

關於作者：

建设银行总行员工，南开大学经济学博士，北京大学光华管理学院金融学博士后。从事银行战略和宏观经济研究10年以上。在《经济学动态》、《财经研究》、《世界经济研究》等CSSCI期刊发展论文10余篇，多篇论文为人大复印资料、国研网全文转载，参著《马克思主义中国化进程中的经济学创新》、《中国银行业发展报告（2018）》。

推荐序
前言
第一部分写在商业银行革命的前夜1
第一章战略第一次成为中国银行业发展的决定力量3
成败不在经营之功：关于摧毁你，却和你无关的启示4
新旧逻辑碰撞、融合的时代8
从集体进化到战略分化的行业图景12
关于中国银行业战略管理的反思17
第二部分行业内新旧逻辑的碰撞21
第二章传统逻辑红利的日渐式微23
既有赢利模式的逐步瓦解23
走向低效的体系32
传统框架内创新动力和创新绩效的衰减41
第三章新金融逻辑：迫近的战略威胁44
平台化竞争的现实威胁45
新金融生态的战略布局51
科技赋能下的行业竞争图景59
第四章中性的科技，不中性的未来71
传统思维的潜在危机72
存量驱动，全量驱动79
嫁接抑或革命84
第三部分未来银行之路91
第五章在行业革命中主动选择生态角色93
中国银行业的战略体系及其内在逻辑94
方法论限定下的战略视域危机101
在行业革命中主动选择生态角色107
第六章转型现代金融科技公司117
转型金融科技公司，但不是金融科技银行118
银行需要通过风险偏好差异化调整为转型科技公司拓展战略空间121
创业创新组织构建是转型金融科技公司的精髓和内核125
转型金融科技公司的核心任务是依托金融科技构建新的能力体系130
转型金融科技公司要求传统银行用互联网的逻辑重新审视市场行为与竞争逻辑135
第七章决战综合金融服务的入口139
对接移动互联时代，要求入口战略替代渠道战略140
公共服务是新时期入口战略的关键方向146
重建公共服务功能是网点转型的主线154
第八章找寻新蓝海战略的着力点166
普惠金融是中国银行业战略视野中的下一个蓝海166
基础价值的战略回归是个人普惠金融战略的最终落脚点169
业务模式创新与体系变革是驱动小微金融战略发展的两个车轮177
产融结合和生态构建是农村金融蓝海战略的必由之路184
第九章打造不可复制的经营特色195
重塑金融市场银行的体系、边界196
赋予客户关系银行以时代的内涵204

附录一改革开放以来，中国银行业的标志性节点217
附录二国内银行总分行体制下的典型组织架构219
后记一段特殊经历的总结221
参考书目223

內容試閱：

推荐序丨刘力
近年来，互联网、大数据、区块链等科学技术在自身迅速发展的同时，被普遍地应用于各类商业活动中，并促使一些商业（行业）活动的经营行为和经营模式发生了颠覆性的变化。在这一轮科技对商业活动的渗透和冲击中，金融业同样无法独善其身。马云如果银行不改变，我们就改变银行的宣言，更是将冲击的矛头直指传统商业银行。面对科技大潮的冲击，有人表示，科技已经使得金融的本质发生了变化，人们亟须加以重新认识。

其实，变与不变总是相对的。易变的往往是形式，不变或不易变的，则往往是事物的本质和规律。金融的核心功能和本质是实现资源的跨期（现在与未来）配置，即融资与投资。投融资的实现形式和表现方式随着时间、经济和科技的发展在不断变化，但资源跨期配置的本质并没有发生变化，也不会被颠覆。科技的发展使得金融活动的风险管控方式和能力产生了很大的变化，但是，风险管控只是实现融资与投资功能的手段，其本身并不是金融。中国一百多年以前的票号和钱庄，由于科技和经济的发展已经退出了历史舞台，但它们所从事的金融业务并没有改变和消失，只是由后来的现代商业银行（目前又称为传统商业银行）代为行之而已。著名金融学者、诺贝尔经济学奖获得者默顿（Robert C Merton）说过：金融体系的基本功能不论是现在还是过去，东方还是西方，在所有的经济体中都是基本相同的。金融的功能是非常稳定的，而实现这些金融功能的金融机构的形式和结构是相对不稳定的。默顿的话，是对金融功能和本质的不变（稳定）性和金融实现形式的多变性的一个最好的诠释。

刘兴赛博士的这本书《未来银行之路》，其实就是对金融（银行）实现形式的讨论，相关内容贯穿于整本书。作者对未来银行的主要特征进行了清晰的阐述，概括起来是6个银行：智能和大数据银行，线上线下一体化银行，生态合作与生态竞争中的银行，嵌入生产、生活平台中的公共服务银行，以内部创业组织培育科技创新精神的银行，以智能运营体系化解总分行治理困境的银行。不仅如此，作者还大胆地描绘了未来银行的行业图景一个由类似于社会基础设施的科技化的金融机构与特定职能机构所构成的分层体系。关于未来银行以及未来银行的行业图景，是否如书中所言，尚需要实践去检验。但作者从技术和互联网的特性与逻辑出发，从竞争的角度来解构银行业的未来，却给我们提供了另外一种审视商业银行未来发展的视角。

当然，和一般的未来系书不同的是，这本《未来银行之路》着墨的重点并不在于对未来的讨论，而是着眼于当前中国银行业面向未来的现实抉择，其实质是一本应用性的现实之作。它力图从战略的角度探讨在科技和经济发展冲击下商业银行的未来之路。作者通过对科技在金融活动中的各种应用，特别是互联网公司对金融业务的渗透与互联网思维对金融活动影响的分析，探讨了商业银行在经营环境、竞争格局乃至经营逻辑等方面可能面临的冲击与变化。作者指出，科技和互联网大数据的发展对商业银行存贷款（投融资和支付清算）等基础业务的经营方式会带来重大的冲击，甚至带来颠覆性的变化。不仅如此，经营方式的变化和效率的提升，会带来客户范围和构成的巨大变化，进一步影响商业银行的赢利模式和生存之道。那些不能对自身的经营战略和经营行为及时做出合理有效调整的商业银行，可能会被时代淘汰。因此，商业银行需要重新调整自己的战略思维，在更广阔、更深入的层面上，从全新的行业体系、全新的个体组织属性、全新的能力和竞争模式、全新的战略主题出发，建立自己的战略思维框架，有效地融合现代科技，更加注重客户服务与客户体验，吸收互联网思维的精髓，改进管理体制与人才机制，通过有效的转型（作者提出了转型金融科技公司的概念）实现新的发展。

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