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| 內容簡介： |
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本书为适应应用型人才培养需要，基本参照CFP的知识体系而编写。全书涵盖了理财人生涉及的各类规划，包括个人理财概述、货币时间价值、家庭财务报表编制及分析、投资规划、子女教育投资规划、居住规划、保险规划、退休规划、税务筹划、理财规划综合应用，内容简洁精炼、明晰易懂；同时，书中配有丰富的案例和习题，便于案例教学和实验教学。第二版教材全面更新了数据及各类信息资料，根据新的涉及个人理财的税收制度、职业道德规范进行了修订。本书既可作为高校个人理财课程教材，也可供个人理财业务的从业人员自学使用。
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| 目錄：
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第一章 个人理财概述1
第一节 什么是个人理财1
一、个人理财的含义1
二、为什么需要个人理财2
三、个人理财的主要内容4
第二节 个人理财的起源与发展现状5
一、个人理财的起源及发展5
二、我国个人理财的现状及前景6
第三节 理财规划师执业资格认证9
一、国际金融理财师CFP 资格认证制度介绍9
二、CFP 的资格认证标准11
三、CFP 的执业操作准则13
四、CFP 的职业道德规范15
【案例1 -1】16
【案例1 -2】17
【案例1 -3】18
【案例1 -4】18
【案例1 -5】19
【案例1 -6】19
【案例1 -7】19
【案例1 -8】20
【本章小结】20
【重点概念】20
【思考与练习】21
第二章 货币时间价值22
第一节 货币时间价值的本质22
一、什么是货币的时间价值23
二、怎样衡量货币时间价值24
第二节 理财规划计算的相关变量25
一、现值PV 26
二、终值FV 26
三、年金A 或PMT 26
第三节 理财规划的计算工具与方法27
一、现值PV 和终值FV 28
二、现值PV 和年金A 或PMT 32
三、终值FV 和年金A 或PMT 36
四、EXCEL 工具的扩展应用40
【案例2 -1】22
【案例2 -2】24
【案例2 -3】25
【案例2 -4】25
【案例2 -5】28
【案例2 -6】32
【案例2 -7】36
【案例2 -8】40
【案例2 -9】41
【本章小结】42
【重点概念】43
【思考与练习】43
第三章 家庭财务报表编制及分析45
第一节 家庭财务报表的编制特点45
一、家庭财务报表的重要性45
二、家庭财务报表编制的特点45
三、家庭财务报表编制的基本原则46
第二节 家庭资产负债表的编制48
一、家庭资产负债表的主要项目48
二、家庭资产负债表的编制方法51
第三节 家庭收支表的编制54
一、家庭收支表的主要项目54
二、家庭收支表的编制57
第四节 家庭预算表的编制58
一、设定财务目标58
二、收入与支出的预算58
三、预算控制与差异分析59
第五节 家庭财务分析63
一、财务报表结构分析63
二、财务比率分析66
【案例3 -1】47
【案例3 -2】47
【案例3 -3】48
【案例3 -4】52
【案例3 -5】60
【案例3 -6】68
【案例3 -7】69
【本章小结】73
【重点概念】73
【思考与练习】73
第四章 投资规划75
第一节 投资与投资规划75
一、投资75
二、投资规划76
第二节 投资工具概览78
一、银行存款78
二、银行或券商理财产品79
三、债券79
四、股票79
五、证券投资基金80
六、房地产81
七、期货82
八、外汇83
九、黄金83
十、艺术品84
第三节 投资组合理论85
一、投资收益和风险的衡量85
二、投资组合原理88
第四节 投资者的财务生命周期与风险特征93
一、投资者财务生命周期的阶段划分93
二、投资者家庭生命周期的特征94
三、投资者的风险属性95
第五节 资产配置策略98
一、资产配置概述98
二、资产配置的一般步骤98
三、资产配置的影响因素99
四、核心资产配置的方法100
第六节 投资组合调整策略115
一、买入并持有策略115
二、固定投资组合策略115
三、投资组合保险策略116
四、定期定额投资策略116
五、战术性资产配置策略117
【案例4 -1】85
【案例4 -2】101
【案例4 -3】103
【案例4 -4】109
【案例4 -5】116
【本章小结】117
【重点概念】118
【思考与练习】118
第五章 子女教育投资规划121
第一节 子女教育投资规划的重要性121
一、我国家庭的子女教育支出现状122
二、子女教育投资规划的重要性123
三、进行子女教育投资规划的重要原则125
第二节 子女教育投资规划的流程与方法127
一、子女教育投资规划的流程127
二、教育投资规划的方法128
第三节 子女教育金投资规划工具131
一、子女教育金投资工具131
二、子女教育金投资策略134
三、教育金储备不足的应对策略135
【案例5 -1】121
【案例5 -2】125
【案例5 -3】129
【本章小结】136
【重点概念】136
第六章 居住规划138
第一节 居住规划的流程138
一、居住规划的重要性138
二、购房动机139
三、居住规划的流程140
第二节 租房与购房的决策140
一、租房与购房的比较140
二、租房与购房的决策方法141
第三节 购房规划146
一、购房规划的一般流程146
二、购房规划的应用148
三、购房的其他费用152
第四节 住房贷款规划153
一、住房贷款方式153
二、住房贷款偿还方式155
三、住房贷款期限的确定158
四、提前还贷159
【案例6 -1】142
【案例6 -2】144
【案例6 -3】147
【案例6 -4】148
【案例6 -5】149
【案例6 -6】150
【案例6 -7】154
【案例6 -8】155
【案例6 -9】156
【案例6 -10】159
【案例6 -11】160
【本章小结】161
【重点概念】161
【思考与练习】161
第七章 保险规划163
第一节 风险与风险管理163
一、风险163
二、风险管理164
第二节 保险基础知识166
一、保险的定义166
二、保险的基本原则167
三、保险合同及其主体168
四、保险责任及责任的免除169
五、保险期限和保险合同的效力169
六、保险金额、免赔额、保险费以及豁免保费170
第三节 个人或家庭的常见风险及相关保险品种171
一、个人或家庭面临的常见风险171
二、人身保险172
三、财产保险181
四、责任保险182
第四节 保险规划技术183
一、保险规划的作用183
二、保险规划的流程183
三、保险需求分析184
四、保险需求的估算188
五、保险规划可能存在的问题195
第五节 保险规划案例分析196
一、家庭相关信息196
二、家庭风险分析及保障目标196
三、保险需求估算198
四、保险产品的选择201
【案例7 -1】173
【案例7 -2】174
【案例7 -3】175
【案例7 -4】176
【案例7 -5】177
【案例7 -6】178
【案例7 -7】179
【案例7 -8】180
【案例7 -9】187
【案例7 -10】188
【案例7 -11】189
【案例7 -12】190
【本章小结】203
【重点概念】203
【思考与练习】203
第八章 退休规划205
第一节 退休规划概述205
一、退休及退休规划的概念205
二、退休规划的重要性206
三、退休规划的影响因素207
四、退休规划的风险208
五、退休规划应遵循的重要原则208
第二节 退休规划与养老保险209
一、养老保险体系概述209
二、中国的养老保险制度212
三、企业年金计划220
第三节 退休规划实务223
一、退休规划流程223
二、确定退休目标225
三、估算退休后的支出225
四、估算退休后的收入226
五、估算退休金缺口退休金净值 226
六、制订退休规划229
七、选择退休规划工具退休收入计划 229
八、执行规划232
九、退休规划的反馈与调整232
【案例8 -1】216
【案例8 -2】218
【案例8 -3】218
【案例8 -4】226
【本章小结】232
【重点概念】232
【思考与练习】232
第九章 税务筹划234
第一节 个人税务筹划的重要性234
一、为什么要进行个人税务筹划234
二、个人税务筹划应遵循的原则235
第二节 个人所得税基础知识236
一、纳税人236
二、征税范围238
三、计税依据239
四、个人所得税的计算241
第三节 税收筹划实务255
一、税收筹划的方法255
二、纳税人身份筹划257
三、从征税范围角度筹划261
四、从计税依据角度的筹划262
五、税率筹划265
六、税收优惠的利用268
七、合理安排预缴税款270
【案例9 -1】242
【案例9 -2】243
【案例9 -3】244
【案例9 -4】245
【案例9 -5】246
【案例9 -6】247
【案例9 -7】248
【案例9 -8】249
【案例9 -9】251
【案例9 -10】251
【案例9 -11】251
【案例9 -12】252
【案例9 -13】255
【案例9 -14】258
【案例9 -15】260
【案例9 -16】261
【案例9 -17】261
【案例9 -18】262
【案例9 -19】263
【案例9 -20】265
【案例9 -21】266
【案例9 -22】266
【案例9 -23】267
【案例9 -24】267
【案例9 -25】269
【本章小结】271
【重点概念】271
【思考与练习】271
第十章 理财规划综合应用273
第一节 个人理财规划流程273
一、建立和界定与客户的关系274
二、收集客户数据, 分析客户的理财目标或期望275
三、分析和评价客户的财务状况277
四、整合个人理财规划策略, 编制个人理财规划建议书278
五、协助客户实施理财规划方案280
六、监控理财规划执行进度, 并定期修正理财规划方案281
第二节 理财规划建议书的撰写281
一、理财规划建议书的撰写要求281
二、理财规划建议书的参考格式282
第三节 理财规划综合案例分析282
一、案例背景282
二、个人 家庭理财规划问卷283
三、理财规划建议书287
【案例10 -1】278
【案例10 -2】279
【案例10 -3】280
【本章小结】314
【重点概念】314
【思考与练习】315
附录 资金时间价值系数表316
参考文献321
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