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| 編輯推薦： |
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本书始终贯彻“理财规划从我做起，从现在做起”的理念，每一部分紧紧围绕理财规划这个中心或这条主线展开，有大量的练习和实训项目，以不断提高学生的理财规划能力。内容与时俱进，税务筹划内容依据2019年1月1日起执行新的个人所得税政策编写，互联网理财单独作为一个项目详细介绍。
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| 內容簡介： |
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本书根据个人理财对基本知识和技能的要求，以提高学生综合素质、培养学生的综合理财能力为宗旨，以就业为导向，对全书的结构和内容进行了一体化设计。全书围绕理财规划项目和任务全面而系统地介绍了理财规划的基本知识、基本技能与基本方法。全书共分为11个项目：个人理财基础、家庭财务管理、现金与日常消费规划、投资规划、居住规划、教育规划、保险规划、纳税规划、退休养老规划、财产分配与传承规划和综合理财规划。
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| 關於作者： |
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闾定军，1962年生。1985年毕业于湖南财经学院金融系，1995年毕业于西南财经大学经济系，获经济学硕士学位。毕业以来，一直从事财经教学和科研工作。从事个人理财教学十多年，具有丰富的个人理财教学和实践经验。主持完成了学校《理财规划实务》实训项目开发课程建设。出版了《国际投资》、《理财规划实务》、《中国古代理财文化》、《证券投资分析》（副主编）等。
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| 目錄：
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项目1 个人理财基础
任务1.1 个人理财的内容和流程
1.1.1 个人理财的概念和内容
1.1.2 个人理财的流程
任务1.2 货币时间价值
1.2.1 货币时间价值的概念
1.2.2 货币时间价值产生的原因
1.2.3 货币时间价值的形式
1.2.4 利率
任务1.3 终值的计算
1.3.1 单利终值的计算
1.3.2 复利终值的计算
任务1.4 现值的计算
1.4.1 单利现值的计算
1.4.2 复利现值的计算
任务1.5 年金的计算
1.5.1 年金概述
1.5.2 普通年金的计算
1.5.3 期初年金的计算
1.5.4 递延年金的计算
1.5.5 永续年金的计算
任务1.6 理财目标评价方法
1.6.1 目标现值法
1.6.2 目标并进法
1.6.3 目标顺序法
1.6.4 目标基准点法
实训项目
思考练习
项目2 个人或家庭财务管理
任务2.1 个人或家庭财务管理的特点及基本原则
2.1.1 个人或家庭财务管理的特点
2.1.2 个人或家庭财务管理的基本原则
任务2.2 个人或家庭资产负债表的编制与分析
2.2.1 个人或家庭资产负债表的内容
2.2.2 个人或家庭资产负债表的编制
2.2.3 个人或家庭资产负债表的分析
任务2.3 个人或家庭现金流量表的编制与分析
2.3.1 个人或家庭现金流量表的内容
2.3.2 个人或家庭现金流量表的编制
2.3.3 个人或家庭现金流量表的分析
任务2.4 个人或家庭收支预算的编制与分析
2.4.1 个人或家庭财务状况分析与诊断
2.4.2 个人或家庭收支预算的编制
实训项目
思考练习
项目3 现金规划
任务3.1 现金规划需求分析
3.1.1 现金规划的目标
3.1.2 家庭现金资产统计及问题诊断
任务3.2 现金规划方案的制订
3.2.1 现金规划的方法和流程
3.2.2 现金规划工具
实训项目
思考练习
项目4 投资规划
任务4.1 投资规划概述
4.1.1 投资和投资规划
4.1.2 投资规划程序
任务4.2 投资规划工具
4.2.1 固定收益工具
4.2.2 股票
4.2.3 证券投资基金
4.2.4 金融信托产品
4.2.5 外汇
4.2.6 金融衍生产品
4.2.7 互联网理财产品
任务4.3 资产配置与调整
4.3.1 客户财务生命周期与风险特征分析
4.3.2 资产配置
4.3.3 投资组合调整
实训项目
思考练习
项目5 消费规划
任务5.1 住房规划概述
5.1.1 住房规划的必要性
5.1.2 不同阶段的住房选择
5.1.3 住房的特性和种类
5.1.4 个人住房规划流程
任务5.2 购房与租房决策
5.2.1 购房与租房的优缺点比较
5.2.2 购房与租房的决策方法
任务5.3 购房规划
5.3.1 现在购房
5.3.2 几年后购房
5.3.3 购房用于出租
任务5.4 换房规划
任务5.5 住房贷款规划
5.5.1 贷款方式
5.5.2 住房贷款偿还方式
5.5.3 如何确定住房贷款期限
任务5.6 购车规划
5.6.1 汽车消费贷款的概念和特点
5.6.2 汽车消费贷款方式
5.6.3 汽车消费贷款还款方式选择
实训项目
思考练习
项目6 教育金规划
任务6.1 教育金规划的必要性
6.1.1 什么是教育金规划
6.1.2 教育金规划的必要性
任务6.2 教育金规划的步骤
任务6.3 教育金规划工具
6.3.1 定期储蓄
6.3.2 定息债券
6.3.3 人寿保险
6.3.4 证券投资基金
6.3.5 蓝筹股和绩优股
6.3.6 银行和信托理财产品
实训项目
思考练习
项目7 保险规划
任务7.1 风险管理与保险
7.1.1 风险与风险管理
7.1.2 保险
任务7.2 保险规划工具
7.2.1 人寿保险
7.2.2 年金保险
7.2.3 健康保险
7.2.4 意外伤害保险
7.2.5 财产保险
任务7.3 保险规划程序
7.3.1 制定保险计划的原则
7.3.2 保险规划的主要步骤
7.3.3 保险规划的风险
实训项目
思考练习
项目8 税务筹划
任务8.1 个人所得税
8.1.1 纳税人
8.1.2 应税所得
8.1.3 计税依据
8.1.4 税率
8.1.5 宽免和扣除
8.1.6 应纳税额的计算
任务8.2 税务筹划的原则和方法
8.2.1 税务筹划的原则
8.2.2 税务筹划的方法
任务8.3 税务筹划实务
8.3.1 纳税人身份筹划
8.3.2 从征税项目角度筹划
8.3.3 从应税所得角度筹划
8.3.4 税率筹划
8.3.5 利用税收优惠政策
8.3.6 合理安排预缴税款
8.3.7 其他相关税种的筹划
实训项目
思考练习
项目9 退休养老规划
任务9.1 退休养老规划概述
9.1.1 退休及退休养老规划的概念
9.1.2 退休养老规划的必要性
9.1.3 退休养老规划的影响因素
9.1.4 退休养老规划的风险
9.1.5 退休养老规划应遵循的重要原则
任务9.2 退休养老规划与养老保险
9.2.1 养老保险体系概述
9.2.2 养老保险制度的类型
9.2.3 我国的养老保险制度
9.2.4 企业年金
任务9.3 退休养老规划的内容和流程
9.3.1 退休养老规划的内容
9.3.2 退休养老规划的流程
实训项目
思考练习
项目10 财产分配与传承规划
任务10.1 财产分配与传承规划基础知识
10.1.1 财产分配与传承规划的概念和作用
10.1.2 家庭风险
任务10.2 财产分配规划
10.2.1 客户婚姻状况
10.2.2 夫妻债务
10.2.3 抚养和赡养
10.2.4 家庭财产属性界定
10.2.5 财产分配的原则
10.2.6 财产分配工具
任务10.3 财产传承规划
10.3.1 遗产概述
10.3.2 遗产税制度
10.3.3 遗产规划
实训项目
思考练习
项目11 互联网理财
任务11.1 互联网理财概述
11.1.1 互联网理财的产生和发展
11.1.2 互联网理财的特点
任务11.2 互联网理财产品
11.2.1 互联网理财产品的类型
11.2.2 互联网理财产品介绍
任务11.3 互联网理财技巧
11.3.1 互联网理财应遵循的原则
11.3.2 互联网理财流程和相关费用
11.3.3 互联网理财的风险防控
实训项目
思考练习
参考文献
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| 內容試閱：
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改革开放以来，我国经济发展取得了举世瞩目的巨大成就，经济持续高速增长，城乡居民收入大幅度提高，生活水平持续改善，家庭财富也随之持续快速增长。统计显示，我国城乡居民人均可支配收入由1978年的344元，提高到2018年的28228元，40年增长了82倍多。截至2019年3月，我国城乡居民个人存款达到776654.05亿元人民币，其中活期存款275339.05亿元，定期存款501315亿元，人均存款55658.96多元。据《中国家庭财富调查报告2019》显示，我国居民家庭人均财产快速增长，2016年比2015年增长17.25%，2017年比2016年增长14.9%，2018年比2017年增长7.49%。2018年中国家庭人均财产20.89万元，其中城市家庭人均财产29.29万元，农村家庭人均财产8.77万元。但财产结构不尽合理，一是房产在家庭财产中所占比重居高不下。城市家庭房产净值占家庭财产的比重达到71.35%，农村家庭房产净值占家庭财产的比重达到52.28%。二是金融资产结构单一，主要集中在现金和存款。我国居民家庭金融资产中现金和存款所占比重高达88%。在银行存款利率日益下降的大背景下，居民家庭金融资产的保值增值能力十分低下。从标准普尔家庭配置四账户来看，比较理想的配置比例是短期消费支出占10%，意外、重疾保障支出占20%，投资理财支出占30%，保本升值支出占40%。从我国居民家庭财富快速增长与财富管理和运用失效的巨大反差中不难看出，他们多么需要理财规划。
资料显示，到2018年年末，我国有就业人口77586万人，其中城镇有就业人口43419万人，但至年末全国参加城镇职工基本养老保险人数41848万人，参加城乡居民基本养老保险人数52392万人，只占全国就业人口的67.53%，尚有约1/3的就业人口没有参加基本养老保险，农村就更不用说了。到2018年年末参加基本医疗保险人数为134452万人，其中，参加职工基本医疗保险人数31673万人，参加城乡居民基本医疗保险人数89741万人。参加失业保险人数19643万人，参加工伤保险人数23868万人，只占全部就业人口的25.32%和30.76%。至2018年年末全国有农民工28836万人，而参加工伤保险的农民工仅8085万人，只占农民工的28.04%，有近72%的农民工没有参加工伤保险。在我国，基本养老保险和基本医疗保险的保障水平与人们养老生活的实际需要和就医治病的实际需要相比仍然有很大的差距。有强制措施的基本养老保险和基本医疗保险都是这种状况，没有强制措施的商业保险等其他方面的状况就可想而知了。从这方面来看，中国家庭更需要理财规划为家庭生活保驾护航。
个人理财规划从20世纪90年代开始在我国兴起，众多金融机构纷纷推出个人理财业务。越来越多的人日益认识到理财规划对家庭的重要性，社会对理财规划的需要日益扩大，与此同时，对理财规划人才的需要也越来越多、要求越来越高，越来越多的高校开设了个人理财专业和课程，越来越多的人自学个人理财知识和技能，本书正是为了满足社会对个人理财教材的需要而编写的。
本书有以下几个方面的特点。
一是本书体系的逻辑结构上，从理财规划的实际需要出发，以提高学生的综合素质、培养学生的理财规划能力为宗旨，进行了一体化设计，每一部分都是紧紧围绕理财规划这个中心或这条主线来展开的，都是理财规划这个整体的有机组成部分。
二是内容的安排和表述上，力求直观、简洁，用易于理解和掌握的方式安排和表述，使之形象生动，深入浅出，通俗易懂。
三是十分注重实际理财规划操作能力的训练和培养。在多年的理财规划教学中，始终贯彻“理财规划从我做起、从现在做起”的理念。学习理财规划的过程就是理财规划的过程，理财规划的过程就是学习理财规划的过程。学生学习理财规划的过程同时也是为自己和家庭进行理财规划的过程，并在这个过程中不断锻炼和提高自己。因而，本书在每一个项目中都有大量的练习和实训项目，以不断提高理财规划能力。
四是本书是依据2018年全国人大常委会修改后的个人所得税法及其实施细则编写的税务筹划的内容。
五是2013年以来互联网理财、P2P网贷迅猛发展，成交金额急剧攀升，到2017年7月高峰时月成交额达到3679.63亿元，年成交额由2013年的892.53亿元增加到2017年的38952.35亿元，短短4年时间增长了43.64倍。2018年1月贷款余额达17716.06亿元，2018年3月参与人数达93，82万人，2019年4月平台总数达到7705家，累计成交额达101304.54亿元，平均利率8.77%。互联网理财日益深入人心，成为人们重要的理财方式。本书不仅在投资工具中增加了互联网理财投资工具内容，而且对阿里巴巴余额宝、小金库、腾讯理财通等也进行了详细介绍，还将互联网理财单独作为一个项目进行详细介绍。这一点，在已出版的个人理财教材中是少有的。
本书在编写过程中参考和借鉴了国内外同类的书籍、文献和报刊.资料，在此向所有这些作者表示衷心地感谢。
清华大学出版社职业教育分社的老师们为本书的出版付出了辛勤的劳动，借此机会，向老师们表示诚挚的谢意。由于作者水平有限，书中不足之处在所难免，敬请广大读者批评指正，谢谢！
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