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編輯推薦: |
基本知识 专业建议 详实案例
★买前:
怎么挑公司 挑产品,做好整体规划
★买中:
详解6大险种,知己知彼
★买后:
理赔注意事项,不可不知
一本简单易懂的保险扫盲书
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內容簡介: |
这几年,保险产品极大丰富,买保险似乎变得前所未有的简单,但实际上很多人大大低估了买对保险的难度。
● 整体规划竟然比xing价比更重要?
● 买保险先挑公司还是先挑产品?
● 重要的人身风险,买保险时却没考虑到?
● 重疾险居然不是为了有钱看病?
● 健康异常能争取到好的核保结果吗?
● 保险除了保“人”还能保“钱”?
● 出险后和保险公司沟通,需要注意什么?
本书作者以做学问的态度研究保险,并深入一线,用所知所学服务了上千个家庭,这本《买对保险:写给忙碌者的保险入门书》是T博士在大量研究、实践后的经验总结。我们在配置保险时遇到的各种困惑和难题,几乎都能在这本书里找到答案。整本书深入浅出,操作性较强。工作再忙,也别忘了为自己和家人做好保障。
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關於作者: |
T博士,中山大学博士,连续多年获得全球寿险行业zui高荣誉——百万圆桌会议ding尖会员(TOT),并获IQA国际品质奖,2015年开通微信公众号“T博士教你买保险”做保险科普,写出一系列广受欢迎的bao款文章。不代表任何一家保险公司,只忠诚于客户利益及职业操守。
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目錄:
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推荐序
序言 我这十年所经历的保险市场 3
章 谋定而后动:整体规划 8
节 比性价比更重要的是规划 8
第二节 买保险如何挑公司 12
第三节 不同险种如何选产品 21
第二章 寿险:备份一个自己 22
节 身故是的人身风险 22
第二节 定期寿险:不受待见,但很必要 24
第三节 挑选定期寿险看三点 28
第三章 重疾险:重大疾病后的收入补偿 30
节 算笔账,重疾险其实很划算 30
第二节 重疾险不是为了有钱看病 32
第三节 有了医疗险,是否还需要重疾险 34
第四节 拆解主流重疾险的“套路” 39
第五节 多次赔付的重疾险是否必要 48
第六节 是否要选含身故保障的重疾险 55
第四章 医疗险:解决“看病贵”“看病难” 57
节 医保内的药,为何医保报不了 58
第二节 相比普通医疗险,中端医疗险的优势 62
第三节 高端医疗险能提供的医疗服务 75
第四节 用小成本实现医疗自由 79
第五章 意外险:不怕一万就怕万一 82
节 交通意外险有局限 82
第二节 怎么买意外险 91
第六章 年金险:终身收入保障 92
节 养老逻辑正在发生巨变 ?
第二节 过去200年的“年龄通胀” ?
第三节 晚年生活质量由收入决定,而非资产 ?
第四节 一个人有钱≠值钱 ?
第五节 “养老自由”需要多少钱 ?
第六节 基金不能取代养老年金险 ?
第七节 力有余,可给父母买养老年金 ?
第七章 增额寿险:对抗利率下行 107
节 负利率时代我们该怎么办 107
第二节 存款降息,有什么深远影响 111
第三节 普通人更需要储蓄型保险 114
第八章 挑保险的三个维度:公司、产品、人 120
节 解读国家608亿元接管安邦保险 120
第二节 “小”保险公司其实并不小 122
第三节 是否值得为保险公司品牌溢价买单 132
第四节 从两个理赔案看保险公司服务 135
第五节 保险代理人和经纪人区别 141
第六节 买保险怕踩坑,请牢记这两问 142
第九章 健康核保:保险不是想买就买 151
节 健康告知的原则 151
第二节 一些常见异常的核保结果 153
第三节 医保卡外借是否影响买保险 155
第四节 带病投保熬过两年,出险就能赔? 158
第五节 投保后,如何补充告知体况 162
第十章 出险理赔的注意事项 166
节 掌握这几点,避免理赔纠纷 166
第二节 合同里几个重要的时间节点 168
第三节 投保后要做的五件事 173
第四节 病历会影响核保和理赔 174
第五节 和投保时的保险顾问保持联系 177
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內容試閱:
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谈到买保险,我想起一本社会心理学名著:《不确定世界的理性选择》。诸行无常,我们的世界、人生显然充满不确定性。不确定世界里的一些风险,例如生老病死带来的巨大负面影响,却可以通过买保险来管理,这是我们的一个理性选择。然而,人性中动物性、理性和神性的比例,据说大致是7:2:1,理性的占比并不高。因此,调用理性思维去买好保险,对普通人而言或许是个大挑战。
如果说个人买好保险是个大挑战,那么全人类作为一个整体买好保险岂不是一个更大的挑战?请你做一个思想实验:如何给全人类买个保险?
对于这个问题,电动汽车公司特斯拉的创始人埃隆·马斯克就进行了深入思考。他在一次给大学毕业生所做的演讲中,谈到他成立太空科技公司SpaceX的原因,让我很受触动。他说:“我认为有99%的可能性,在未来的亿万年间,地球的生态系统还是会很好,还是很宜居,但是那1%的风险也值得我们付出巨大努力,去为之做好准备。”
马斯克后来说他创立Space X,希望帮助人类移民火星,是想备份一个地球,是在为人类买一份人寿保险。马斯克这么说,让我很感动。作为一名保险精算师,我认为人寿保险的本质意义,就在于“为家备份一个自己”,就如同移民外星是为人类备份一个地球。
我做保险、干精算有20年了(精算师大致类似Space X的火箭工程师吧),2010年我从美国回国时,我发现咱们中国人的各种风险保障都严重不足。近这几年,我看到大家的保障意识提高了许多,随着经济发展和老百姓收入提高,很多人都开始主动去了解和配置保险。
但是,真想买好保险却并非易事。因此,我向大家推荐T博士的这本书。不管是对保险从业者,还是对想要为自己和家人配置保险的消费者,这都是一本值得一读的好书。作者T博士以名校博士的靓丽背景,加入保险业一线队伍,直接面对保险客户,服务保险客户,长期经营,成绩斐然,是名符其实的业务精英。
这本书对人生各个阶段面临的风险、转移不同风险需要的保险、各种险种的配置逻辑都进行了系统的梳理。难得的是,T博士把保险的功能放到了时代语境之中,从我国的医保体系、全球经济增速放缓的大趋势、人口老龄化日益加深的严峻形势出发,解读了保险的价值和意义。
T博士也在这本书中分享了基于大量实践后总结的投保经验,例如投保前如何挑选产品和保险公司?投保过程中怎样正确做好健康告知?投保后有哪些重要的事项需要注意?对于这些问题,你在看完这本书后,都会有答案。
中国的保险业和广大的保险消费者都需要更多、更专业的内容,中国保险业的保险消费者教育工作任重道远。因此,对T博士愿意静下心来,用心分享她对保险的理解、经验与智慧,我很钦佩。希望这本书也可以让大家放下对保险的偏见,体会到保险背后的温暖和智慧,激发大家用理性的方式去选择,让我们自己和我们的家庭在无常的世界中都更加从容。
聂方义
北美精算师、某合资保险公司总精算师、《人生宜保》一书作者
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