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| 內容簡介： |
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本书不是简单意义上为当前中小银行风险频发的现状提供一种解释和方法论，而是在当前国家加大金融开放、深化金融体制改革的大背景下，为我国中小银行寻求出路和可持续发展，提供了兼具可操作性和启发性的参考框架和操作指引。本课题提出的资产负债管理视角，从管理理念、组织架构，到业务经营、操作系统层面一以贯之。特别在当前银行数字化转型的浪潮下，银行如何不被技术所裹挟、不为技术而技术，而是在真正尊重、理解不同金融业务的特点、逻辑和规律的前提下，运用最合适的数字技术手段，让金融科技的工具性与资产负债管理内在价值相结合，全面提高金融效率，实现更强的资本配置能力，提供更稳健的金融服务，让金融与科技的结合能够真正发挥出指数级的实效、价值和影响。本书尝试从资产负债管理的角度给出的思考和建议，希望对所有银行决策者、从业者，乃至监管者提供有价值的参考和启示。
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| 關於作者： |
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刘晓春，上海新金融研究院副院长。本科毕业于上海财经学院（现为上海财经大学）金融系。大学毕业后，进入中国农业银行系统，曾是中国中国农业银行浙江省分行国际业务部三人筹备组成员，后独立筹备了中国农业银行浙江省分行营业部。1997年4月，任中国农业银行总行国际业务部副总经理。1999年10月，调任中国农业银行香港分行副总经理，负责香港分行的业务经营。2004年4月任中国农业银行浙江省分行党委委员、副行长。2010年7月重返香港，任中国农业银行香港分行总经理。2014年7月加入浙商银行，任党委副书记、副董事长、行长，为进入转型阶段的浙商银行制定了“全资产经营战略”。2018年4月辞任浙商银行行长，2019年1月正式加盟上海新金融研究院并任副院长。
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| 目錄：
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\目录
第一章 我国商业银行资产负债管理的形势与启示１
第一节 我国银行资产负债表变化的历史轨迹１
一、宏观层面，银行非传统资金来源和运用逐渐增加１
二、微观层面，银行资产负债表内容不断丰富和多样４
三、管理层面，资产负债管理的内容和视角得到革新１０
第二节 资产负债监管向对接国际标准的过渡１２
一、从简易计划平衡管理向资产负债比例管理的演变１２
二、在资产负债比例管理中强化风险指标监管要求１４
三、国际银行监管规则在我国的实践及对商业银行的影响１５
四、宏观审慎评估体系（ＭＰＡ）的建立和发展２４
五、接轨国际财务报告准则２６
第三节 当前我国商业银行资产负债管理面临的新形势２９
一、新环境：全球面临经济低速增长叠加新冠肺炎疫情的严峻形势３０
二、新常态：国内经济增长由高速转为中高速３４
三、新要求：监管层面对银行业改革发展提出更高要求３６
四、新监管：金融严监管加剧合规成本和资本补充压力３８
五、新体系：利率市场化进程进一步加快３９
六、新变化：手续费收入结构调整４３
七、新模式：金融科技兴起冲击传统经营方式４７
八、新改革：金融开放重塑银行业竞争生态４８
第四节 我国中小银行提升资产负债经营管理能力的必要性４９
一、我国中小银行经营管理中的困惑与隐忧４９
二、中小银行提升资产负债经营管理能力的必要性和重要性５２
三、提升资产负债经营管理能力的理念转变５６
第二章 我国商业银行资产负债运行的规律５９
第一节 我国银行业资产负债运行规律的产品维度６０
一、负债端业务６０
二、资产端业务６８
三、所有者权益及资本补充工具７５
第二节 我国银行业资产负债的多元视角８０
一、表内外的转换８０
二、重资产与轻资产维度８１
三、基础负债与主动负债维度８３
四、时间维度８５
五、地域维度８５
六、客群维度８７
七、分支机构维度８８
八、本外币维度８９
九、市场间维度８９
第三节 银行资产负债运行的边界和管理策略９０
一、影响资产负债配置决策的主要因素９０
二、商业银行资本内生与补充建议９１
第三章 我国中小银行的发展历史、现状与问题９３
第一节 我国中小银行演变历史９３
一、中小银行的界定９３
二、中小银行的发展历史９７
第二节 我国中小银行发展现状１００
一、中小银行的数量结构１００
二、中小银行的市场份额１００
三、中小银行的风险收益结构１０１
四、中小银行的资金来源和资金运用结构１０２
五、中小银行的资产负债结构１０４
第三节 中小银行存在的问题：基于数据的分析１０８
一、过快的增长速度反映出了非理性的发展诉求１０８
二、缺乏信贷投向导致投资、同业业务较多１１０
三、负债结构的差异加大了流动性管理的难度１１４
四、农商行资产质量问题较普遍且拨备覆盖不充分，或存在
信用风险隐患１２０
五、近年来农商行稳步提高杠杆率水平，城商行对流动性
需求激增１２２
六、中小银行盈利状况总体薄弱，城商行回报水平相对最低１２５
第四节 我国中小银行风险形成逻辑及案例分析１３１
一、我国三类中小银行资产负债管理的主要特征及问题解析１３１
二、我国中小银行面临的主要风险：分阶段分析１３４
三、造成中小银行风险高企的原因：从资产负债管理的不同
维度分析１３８
四、公司治理的有效性对中小银行风险的影响１４１
五、案例分析１４２
第四章 构建适合我国中小银行的资产负债管理体系１６９
第一节 重塑资产负债管理的整体思路１６９
一、重塑资产负债管理的目标：“三性”平衡基础上的长期
价值追求１６９
二、重塑资产负债管理的理念：从被动管理向主动经营转变１７１
三、延伸资产负债管理的内容：从专注表内到覆盖表内外全部
资产负债表１７２
四、建立资产负债经营管理的“三策略” １７３
五、升级资产负债管理的方法与工具：从初级到高级１７６
第二节 保障资产负债管理转型的方法和途径１８５
一、从公司治理机制着手，进行顶层设计１８６
二、完善决策机制，保证决策精准有效１８７
三、完善绩效评价体系，确保传导有效１８７
四、合理运用管理工具，持续优化管理方法１８７
五、建设资产负债管理系统，强化科技支撑１８８
第三节 未来中小银行资产负债管理分类建议１９３
一、中小银行资产负债管理的差异化建议１９３
二、同一银行内部总分行与不同条线的资产负债管理差异化
建议１９６
第五章 对我国中小银行经营发展的研究展望２００
第一节 关于中小银行公司治理的探讨２００
一、当前我国中小银行公司治理问题的主要表征２０１
二、理解当前我国中小银行公司治理问题背后的环境约束２０２
三、我国针对商业银行公司治理的监管框架及其最新演变２０４
四、对策建议２０８
第二节 关于中小银行数字化转型路径的探讨２１２
一、中小银行进行数字化转型的必要性２１２
二、中小银行的数字化转型发展现状２１４
三、中小银行数字化转型面临的困难２１８
四、中小银行数字化转型的发展方向２２１
附录一 中国人民银行政策工具２２８
附录二 历次巴塞尔协议修订指标对比２３６
附录三 《巴塞尔协议Ⅲ》审慎监管基本要素概览２３７
附录四 我国５７家上市银行基本概况２３８
附录五 银行数字化及信息化系统建设的监管政策梳理
（２０１８—２０２１年） ２４１
附录六 巴塞尔委员会银行业公司治理原则演变及内容概要２４７
附录七 近年来银保监会涉及公司治理问题的相关法律法规２４９
参考文献２５５
后记２５７
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