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『簡體書』金融科技与小企业的未来 [美]凯伦·G.米尔斯

書城自編碼： 3987695
分類：簡體書→大陸圖書→管理→金融/投资
作者： [美]凯伦·G.米尔斯
國際書號(ISBN)： 9787111745419
出版社： 机械工业出版社
出版日期： 2024-05-01

頁數/字數： /
書度/開本： 16开 釘裝： 平装

售價：HK$ 102.4

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小企业是国家经济的支柱，是最大的就业机会创造者。但许多小企业很难获得运营和成功所需的资金。在金融危机之后的许多年里，许多小企业的前景黯淡。但随后出现了金融技术的新曙光，或称“金融科技”。新的金融科技企业家认识到小企业贷款市场的缺口，并彻底改变了小企业业主的客户体验。亚马逊(Amazon)、贝宝(PayPal)和Square等科技公司进入了这个市场，更多变革性产品和服务的新可能性开始出现。
在这本书中，美国小企业前管理者和哈佛商学院高级研究员凯伦?G.米尔斯专注于小企业对资金的需求，以及技术将如何改变小企业贷款市场。这是一个饱受摩擦困扰的市场：贷款人很难判断哪些小企业信用良好，而借款人往往不知道他们需要多少钱或哪种贷款。新的数据流有能力揭示小企业财务状况的不透明本质，使它们更容易经受住现金流的颠簸，并为贷款机构提供更多透明度。
米尔斯描绘了金融科技是如何改变并将继续改变小企业贷款的，以及金融创新和明智的监管如何能够恢复一条通向经济复兴的道路。这本独一无二的书探讨了小企业对经济的广泛意义、信贷市场的历史作用、创新周期的动态以及监管的政策影响，本书适用于银行家、金融科技投资者和监管机构有关，
內容簡介：
在这本书中，美国小企业资深管理者和哈佛商学院高级研究员凯伦·G.米尔斯专注于小企业对资金的需求，以及技术将如何改变小企业贷款市场。这是一个饱受摩擦困扰的市场：贷款机构很难判断哪些小企业信用良好，而借款人往往不知道他们需要多少钱或哪种贷款。米尔斯描绘了金融科技是如何改变并将继续改变小企业贷款的，以及金融创新和明智的监管如何能够恢复一条通向经济复兴的道路。书中探讨了小企业对经济的广泛意义、信贷市场的历史作用、创新周期的动态以及监管的政策影响，这本书适用于银行家、金融科技投资者和监管机构相关人士，也适用于任何对小企业的未来感兴趣的人。
關於作者：
凯伦?G.米尔斯于2009年至2013年担任美国小企业管理局(U.S. Small Business Administration)局长。她因对美国竞争力、创业精神和创新做出的贡献而获得美国海军杰出公共服务奖。她是MMP集团的总裁，作为一名风险资本投资者，她有深厚的创建公司的经验。
米尔斯持有哈佛大学经济学学士学位和哈佛商学院工商管理硕士学位，目前担任高级研究员并身为创业学院成员。她是Harvard Corporation的成员和Harvard supervisors的前副主席。米尔斯和她的丈夫、鲍登学院(Bowdoin College)前校长巴里(Barry)住在缅因州的波士顿和哈普斯韦尔(Harpswell)。她有三个儿子，威尔、亨利和乔治。
目錄：
目.录
译者序
前言
致谢
1.小微企业贷款的故事/.001
金融科技重塑小微企业贷款/.002
对小微企业借贷的三个误解/.004
全书概览/.006
第一部分.难题
2.小微企业的经济重要性/.013
小微企业对美国经济重要吗/.015
小微企业对经济的贡献/.017
何谓“小微企业”/.019
小微企业数量减少：经济活力长期衰减/.024
3.小微企业与它们的银行：经济大衰退的影响/.027
为何要关注小微企业的融资问题/.030
金融危机/.031
政府应对经济大萧条的措施/.033
经济衰退后期小微企业的缓慢复苏/.036
融资环境有所改善/.041
4.阻碍小微企业贷款的结构性壁垒/.044
小微企业对社区银行的依赖/.045
银行体系的资产愈发集中/.048
小微企业贷款较为薄利/.053
小微企业寻求融资的成本高且费力劳心/.055
5.小微企业的需求/.057
小额贷款缺口/.058
小微企业为何要融资/.062
填补缺口/.066
第二部分.金融科技创新的新世界
6.金融科技创新周期/.071
创新生命周期/.072
金融服务与创新生命周期/.074
实现“小微企业乌托邦”/.083
发展：未来的小微企业借贷/.084
7.金融科技借贷的早期历史/.087
小微企业借贷的摩擦/.088
先行者/.089
2015 年前后的小微企业借贷生态圈/.093
小微企业在线借贷似乎即将腾飞/.097
8.科技改变游戏规则：小微企业乌托邦/.102
小微企业乌托邦/.104
大数据、预测模型与人工智能/.106
关系在未来的作用/.112
9.银行的游戏手册/.115
小微企业银行业的未来/.118
银行的游戏手册/.120
未来的银行/.127
第三部分.监管的作用
10.监管面临的障碍：混乱、遗漏与重复/.131
分散式的监管体系忽略了对金融科技借贷的监管/.132
目前的监管体系设计不佳，不利于识别和挫败不良行为者/.139
决策者缺乏关于小微企业借贷和网络科技借贷业务的相关数据/.144
11.未来的监管体系/.147
行业自我监管工作/.148
其他国家的经验教训/.149
美国金融改革的指导原则/.153
结.论
12.金融科技的未来与美国梦/.163
小微企业借贷领域的真相/.165
小微企业借贷的未来/.166
小微企业的心声/.171
关于金融科技与小微企业借贷行业未来的预测/.173
金融科技、小微企业与美国梦/.176
注释/.178
內容試閱：
前.言
那是一个寒冷的日子，我们在阿肯色州锯木厂泥泞的庭院里冷得瑟瑟发抖。
当时，我在华盛顿的新工作职责之一就是走访企业。那天早上，我凌晨4 点就起床了，辗转两架飞机抵达小岩城，而后又驱车南下两小时才到达希尔兹木业（Shields Woo），拜访里奇和他的妻子安吉拉。希尔兹木业是夫妻俩共同创办的公司。安吉拉还兼任公司的记账员。那天我的心情并不好。后来，安吉拉跟我说了一番话，改变了我对那天的看法，或许也促使了这本书的问世。“您知道吗，”她
说，“您挽救了我们的公司。”
往后的一年里，同样的话我听过很多次，因为我们总是想方设法让资金流向小微企业。这些企业在2008 年的美国经济大衰退期间因信贷市场冻结而陷入困境。银行资金周转不灵停止放贷，由美国小企业管理局（SBA）担保的贷款成为许多小微企业的救命稻草。我是小企业管理局的负责人，也是奥巴马总统的内阁成员之一，主管美国所有的企业家和小微企业主。这份工作非常不错。不过，为确保小微企业的声音不会被其他优先事项淹没，偶尔也需要拍案而起。
我清楚小微企业对经济的重要性。上世纪初，我爷爷杰克从俄罗斯来到美国时两手空空。他白手起家，从波士顿一家鞋店后面的两台机器干起，最终创办了一个纺织企业。靠着这个企业，他不仅养活了他的家人和大家族，还雇用了数百名工人。我上大学那会儿去工厂帮忙，爷爷就告诉我，不要去大公司工作。他说：“我们家不为其他公司卖命。我们要自己开公司。”
杰克爷爷的故事就是“美国梦”的故事。这个世界上，可以通过创办小微企业，发展壮大，为自己和家人赢得新机会和新生活的地方为数不多，美国就是其中之一。然而，这条通道如今岌岌可危。长久以来，由于社区银行的整合，加上银行难以通过小额贷款（尤其是贷款给极小微企业）盈利，小微企业一直面临着融资压力，不仅在经济衰退期间如此，而且在此前的几十年里一直如此。
不过，金融科技创业者从2010 年左右开始崭露头角。他们利用数据和技术，为小微企业借贷带来了新体验，极大地改善了贷款流程。此前的贷款流程打从我爷爷杰克那时起，就基本没有改变过。这些革新者们经历过初期的成功以及伴随而来的挫折，正在悄然改变着小微企业的贷款市场。大型全球性银行和小型社区银行如梦初醒，他们这才意识到，小微企业一直在寻找的是一套注重其独特需求的、更有针对性的、更具创新性的产品和服务。像亚马逊、草方格（Square ）和贝宝（PayPal ）这样的平台向人们展示了数据的威力，小微企业长期以来信息不透明的问题得以解决。
本书探讨了小微企业借贷的现状及未来发展前景。书中问道:“小微企业想要什么？谁会成王，谁是败寇？监管机构又该如何应对？”不过，最关键的是，本书讲述了小微企业的角色及其经济重要性，以及利用技术克服某些基础壁垒后迎来更健全的小微企业借贷市场的发展前景。它力求阐明一种新形态，即“小微企业乌托邦”：一个通过创新解决问题的世界，这种创新能协助小微企业获取发展壮大所需的资本。
本书围绕的一个基本前提是，小微企业至关重要。它们对经济增长而言举足轻重，对我们的社区而言不可或缺，对美国梦的未来而言必不可少。我曾是风险

 

 

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